مدیریت مالی شخصی

مدیریت مالی شخصی یک کار دلهره آور و مداوم است که می تواند حتی اقتصادی ترین فرد باهوش یا کوتاه بینانه شود.

در واقع ، در دنیایی که دارایی ها و سرمایه گذاری ها به سرعت حرکت می کنند و ما حساب های بانکی خود را به خدمات بی شماری پیوند می دهیم و با لمس یک دکمه خرید می کنیم ، مدیریت مالی یک مفهوم پیچیده تر از گذشته است.

برای استفاده بیشتر از پول در اختیار شما ، نیاز به آگاهی مداوم و تفکر استراتژیک دارد.

در این پست ، ما برخی از اصول اولیه چگونگی موفقیت در مدیریت مالی شخصی را در مواقعی که در آن زندگی می کنیم ، خواهیم گذراند.

نکات ارائه شده در اینجا برای کسانی که تازه با درآمد خصوصی و/یا سرمایه گذاری شروع می کنند ، مورد استفاده قرار می گیرد ، اما ارزش خواندن آنها را برای هر کسی که مربوط به استراتژی اقتصادی وی باشد ، می خوانند.

چه مدیریت مالی شخصی مستلزم آن است

در یک سطح بسیار اساسی ، مدیریت مالی شخصی به سادگی به معنای درک وضعیت مالی خود به منظور استفاده بیشتر از دارایی های خود در زندگی روزانه و برنامه ریزی برای آینده خود است.

نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که دارایی ها ممکن است بسته به جایی که شما بر اساس هزینه مفهوم زندگی زندگی می کنید ، کم و بیش برابر باشد. هزینه زندگی اساساً میزان پول لازم برای تأمین هزینه های اساسی زندگی مانند غذا ، مسکن ، رفت و آمد و حتی مراقبت های بهداشتی است. با توجه به اینکه چگونه در خانه خانواده ای که در آن زندگی می کنید یا حساب پس انداز بهداشتی (HSA) که به طور مرتب تحت هزینه های اساسی زندگی قرار می گیرید ، هزینه زندگی به طور قابل توجهی مهمتر می شود. برای تعیین اینکه شهر و/یا ایالت شما چقدر مطلوب است ، می توانید از هزینه ماشین حساب زندگی استفاده کرده و مطابق آن تنظیم کنید.

اما برای بسیاری ، همه اینها واقعاً این است که شما باید آنچه را که خرج می کنید تماشا کنید و آنچه را که می توانید ذخیره کنید.

مطمئناً این یک سیاست بد نیست ، اما این مسئله ای است که نمی تواند به پیچیدگی یا میزان کامل برنامه ریزی مالی استراتژیک بپردازد.

برای به دست آوردن درک اساسی مناسب تر برای همه مواردی که در پیگیری خود برای موفقیت مالی وجود دارد ، در اینجا 10 دلیل مهم است که برنامه ریزی مالی مهم است.

1. درآمد . تجزیه و تحلیل درآمد خود برای دانستن اینکه چقدر باید به هزینه های اساسی ، مالیات و غیره بپردازید.
2. جریان نقدی . مدیریت هزینه ها و برنامه ریزی های پیش رو برای استفاده بیشتر از درآمد شما.
3. سرمایه، پایتخت . داشتن پول نقد باقیمانده در نتیجه مدیریت جریان نقدی.
4. امنیت خانوادهدرک نیاز به پرداختن به تأمین و ایمن نگه داشتن خانواده (از طریق بیمه و سایر روشها).
5. سرمایه گذاری . تهیه برنامه ای برای کمک به سرمایه خود به مرور زمان.
6. استاندارد زندگی . تضمین بیشترین راحتی به دلیل برنامه ریزی مالی محتاطانه.
7. درک مالیاستفاده از تصمیمات و نتایج خود برای درک بهتر آنچه در برنامه مدیریت مالی شما مؤثر است.
8. دارایی های . دستیابی به دارایی های ارزشمند (یا سرمایه گذاری) با ریسک کم و مسئولیت محدود.
9. پس انداز . داشتن پول نقد اضطراری در دست یا ذخیره در سرمایه گذاری های با نقدینگی بالا.
10. مشاوره مداومبرقراری رابطه با یک متخصص برنامه ریزی مالی برای تنظیم تصمیم گیری قوی.

برخی از این ایده ها شامل انواع خاصی از مدیریت مالی یا استراتژی هستند. با این حال ، درک اهمیت هر یک از این نکات می تواند به شما کمک کند تا از پیچیدگی کامل یک طرح مالی سالم استفاده کنید.

مشخصات مدیریت مالی شخصی

اکنون ما به برخی از استراتژی های خاص که برای پرداختن به این مناطق از اهمیت می پردازند ، می پردازیم.

مدیریت درآمد و جریان نقدی

سه نکته اول ذکر شده در بالا در زیر همان چتر اساسی قرار می گیرد: داشتن یک سیستم کامل و دقیق که با استفاده از آن می توانید درآمد و هزینه های خود را ردیابی و درک کنید ، به شما امکان می دهد تا از آنچه می سازید ، بیشترین بهره را ببرید و در نهایت سرمایه ای کسب کنید که می توان از آن استفاده کردبرای رسیدگی به نگرانی های دیگر و تنظیم شما برای آینده ای پایدار مالی.

اما به طور خاص باید امور مالی خود را پیگیری کنید؟

این پیشرفته ترین مشاوره برنامه ریزی مالی نیست که شما پیدا خواهید کرد ، اما برای برخی از آن به سادگی نگه داشتن سوابق دقیق است.

به عنوان مثال ، با کار کردن چقدر پول در هر روز (یا هفته یا ماه اگر ترجیح می دهید) و همچنین میزان هزینه در همان دوره - نه فقط در هزینه های روزانه بلکه در اجاره ، اشتراک ها ، برای بیمه چقدر هزینه می کنید.، و غیره - شما می توانید خیلی سریع تصویری از نوع مسیر مالی را نقاشی کنید.

سپس می توانید بر این اساس تنظیم کنید ، شاید در صورت امکان هزینه های خود را کاهش دهید تا میزان درآمدی را که در واقع برای نگه داشتن آن افزایش می دهید افزایش دهید (یعنی این بلافاصله به سمت هزینه ها نمی رود).

به راستی ، این همه می تواند در یک برگه اکسل به خوبی مدیریت شده یا چیزی مشابه انجام شود ، اما همانطور که در مورد بسیاری از کارهای بهره وری شخصی این روزها صادق است ، برنامه ها و برنامه هایی نیز وجود دارند که می توانند روند کار را ساده کنند.

نیویورک تایمز در این زمینه با نگاهی به تعدادی از برنامه ها انجام داده است ، اما برای بسیاری ، نعناع محبوب ترین گزینه است. ساخته شده با یک رابط براق و جذاب ، این برنامه یادداشت های سپرده های چک شما را به همراه هزینه های روزانه شما یادداشت می کند و این ابزار ساده ای دارد که می تواند به شما در ایجاد بودجه کمک کند (برای مثال ، وقتی از درصد مشخصی استفاده کرده اید به شما می گویدپول اختصاص داده شده برای مواد غذایی هر ماه و غیره). این یک ابزار کاملاً منحصر به فرد نیست ، زیرا چندین برنامه با عملکرد مشابه وجود دارد ، اما می تواند ایده ای را برای نحوه استفاده از ابزارهای مدرن برای مدیریت بهتر درآمد و جریان نقدی به شما ارائه دهد.

مدیریت امنیت مالی و رشد

تعدادی از زمینه های دیگر که در بالا ذکر شده است با امنیت مالی و رشد به اشکال مختلف سروکار دارد: یعنی بیمه و سرمایه گذاری.

اینها مناطقی هستند که شما فقط می توانید به اندازه کافی در مدیریت جریان پول نقد مهارت داشته باشید تا بتوانید برخی از سرمایه های قابل هزینه را به دست آورید تا بتوانید بیمه لازم و سرمایه گذاری استراتژیک را وارد کنید.

بیمه ، به نوبه خود ، یکی از زمینه های سرمایه گذاری مالی است که در آن اغلب اتاق Wiggle کمی وجود دارد.

این یک واقعیت کمی نامطبوع است که شما به سادگی به بیمه خوبی نیاز دارید تا از خود و خانواده خود در برابر سقوط در اوقات سخت محافظت کنید. و حقیقت این است که تدوین یک استراتژی فراگیر برای مدیریت هزینه های بیمه دشوار است زیرا انواع مختلف بیمه (اتومبیل ، خانه ، بهداشت ، زندگی و غیره) متغیرها و ملاحظات مختلفی را شامل می شود و گاهی اوقات کاملاً متفاوت. اما کافی است که هنگام تشکیل یک برنامه مالی بگوییم ، هزینه های بیمه به همان اندازه که در هزینه های منظم در آن مهم است ، بسیار مهم است.

با این حال ، سرمایه گذاری مالی بیشتر در راه تفکر استراتژیک و مدیریت ریسک بسیار بیشتر است. همانطور که قبلاً ذکر شد ، تقویت رشد و دستیابی به دارایی های ارزشمند مؤلفه های اصلی مدیریت مالی شخصی است و هر دو با درک قوی از چگونگی و زمان سرمایه گذاری می توانند انجام شوند.

به طور کلی ، بهتر است با یک حرفه ای یا مدیریت سرمایه گذاری های خود را برای شما شروع کنید (که می تواند گران باشد اما می تواند ریسک شما را نیز به میزان قابل توجهی کاهش دهد) یا در اوایل کار به شما آموزش می دهد. اما مانند پیگیری درآمد و هزینه ها ، ابزارهای مدرن بی شماری نیز وجود دارد که می تواند به شما کمک کند به تنهایی نحوه سرمایه گذاری استراتژیک را یاد بگیرید.

Robinhood به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های واقعی را به شکلی بی دقتی ، با حساب های کوچک و هیچ هزینه ای برای معاملات انجام دهید. همچنین ، وال استریت Survivor حتی به شما امکان می دهد از یک بازی شبیه سازی بازار سهام استفاده کنید تا بتوانید تجارت را بدون قرار دادن سرمایه واقعی در این خط به دست آورید.

ایجاد پس انداز مایع

نکته بسیار ارزشمند دیگر ، با توجه به سرمایه گذاری ، این است که برخی از پولی که برای رشد یا پس انداز آن اختصاص داده اید باید در صورت اضطراری به راحتی در دسترس باشد.

برای بسیاری ، این به سادگی به معنای حفظ حساب پس انداز با صندوق "اضطراری" یا "روز بارانی" است. با این حال ، برای دیگران به سادگی به معنای جستجوی انواع مختلف سرمایه گذاری برای رشد طولانی مدت است و امکان معاملات سریع را فراهم می کند. صفحه ما ، برنامه ریزی احتمالی مالی بیشتر در این مورد است.

کالاهایی مانند طلا ، نقره ، نفت خام و ارزهای خارجی می توانند با سهولت نسبی از طریق سایت های آنلاین خصوصی معامله شوند که این ویژگی ارزشمند بودن روز و شب را به آنها می دهد. این بدان معنا نیست که چنین سرمایه گذاری هایی ریسک نمی کنند - به طور صحیح ، آنها به اندازه معاملات عادی بازار سهام خطرناک هستند. با این حال ، به طور کلی ، این بازارها مستعد تحولات چشمگیر هستند و توانایی سرمایه گذاران برای خرید و فروش هر مبلغی در هر زمان از روز می تواند آنها را به عنوان دارایی های مایع جذاب کند.

خواندن بیشتر از مهارت های مورد نیاز شما

بیاموزید که چگونه خود را اهداف شخصی مؤثر تعیین کنید و انگیزه لازم برای دستیابی به آنها را پیدا کنید. این جوهر پیشرفت شخصی ، مجموعه ای از مهارت های طراحی شده برای کمک به شما در رسیدن به تمام توان خود ، در محل کار ، در مطالعه و زندگی شخصی شما است.

نسخه دوم کتاب الکترونیکی یا پرفروش برای هر کسی که می خواهد مهارت ها و پتانسیل یادگیری خود را بهبود بخشد ایده آل است و پر از اطلاعات عملی آسان و عملی است.

خلاصه

در این مقاله ، من سعی کرده ام نگرانی های اساسی رویکرد یک فرد مسئول در مدیریت مالی شخصی و چند استراتژی را که باید در اجرای آن در نظر بگیرم بیان کنم.

در نهایت ، مهمترین گام به دست آوردن قدردانی کامل از آنچه که یک برنامه مالی کامل را تشکیل می دهد. با این حال ، هنگامی که شما شروع به اجرای ملاحظات در این مقاله می کنید ، همچنین به یاد داشته باشید که آموزش هرگز نباید متوقف شود. چه با خواندن نشریات به روز ، کارشناسان مشاوره و چه به سادگی در بالای هرگونه اخبار و داده های مربوط به امور مالی خود ، ادامه یادگیری و سازگاری بسیار مهم است.

درباره نویسنده

این یک پست مهمان توسط جنا باتن ، نویسنده آزاد به روز با علاقه شدید به همه امور مالی و سرمایه گذاری است.