چه مقدار از حقوق خود را باید سرمایه گذاری کنید؟

در واقع، کاملا برعکس. سرمایه گذاری ساده ترین راه برای ایجاد ثروت در طولانی مدت است (جدا از ارث بردن آن!). این می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند و یک صندوق بازنشستگی خوب ایجاد کنید. همچنین به شما کمک می کند تا بر تورم غلبه کنید - یعنی افزایش قیمت کالاها و خدمات ، که باعث می شود ارزش پول شما با گذشت زمان کاهش یابد.

اگر یک سرمایه گذار جدید هستید ، یکی از اولین مواردی که باید بفهمید این است که چقدر می توانید برای سرمایه گذاری کنار بگذارید. در اینجا نحوه شروع کار آورده شده است.

اما ابتدا مطمئن شوید که صندوق اضطراری دارید

قبل از شروع سرمایه گذاری ، حتماً صندوق اضطراری داشته باشید. به طور معمول ، این حدود شش ماه پس انداز را پوشش می دهد-اگر خود اشتغالی داشته باشید بیشتر. آن را در جایی نگه دارید که بتوانید به سرعت به آن دسترسی پیدا کنید ، مانند یک حساب پس انداز. به همین دلیل به صندوق اضطراری نیاز دارید:

• هزینه های غیر منتظره را پوشش می دهد - اگر ماشین شما خراب شود یا هزینه پزشکی ناگهانی داشته باشید که تحت پوشش بیمه نباشد ، می توانید به صندوق اضطراری خود اعتماد کنید.
• به شما انعطاف پذیری می دهد - اگر شما نیاز به ترک شغل خود دارید ، اما بلافاصله یک نفر دیگر نیز وجود ندارد ، یک صندوق اضطراری می تواند قبل از اینکه دوباره یک جریان پایدار درآمد کسب کنید ، یک بافر مالی به شما بدهد.
• لازم نیست سرمایه گذاری کنید - شما نمی خواهید سرمایه گذاری های خود را برای تأمین هزینه های غیر منتظره پس بگیرید. شما خطر فروش را با ضرر خواهید داشت ، زیرا ممکن است سرمایه گذاری های شما وقت بالغ نداشته باشد. هنگامی که بعداً بودجه خود را دوباره سرمایه گذاری می کنید ، هزینه های بیشتری نیز متحمل خواهید شد.

قانون شست: 10 ٪ تا 15 ٪ سرمایه گذاری کنید

قانون شست این است که شما باید بین 10 تا 15 درصد از درآمد خود سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که اگر ماه در ماه 5،000 RM کسب کنید ، می توانید حداقل در ماه سرمایه گذاری RM500 را انجام دهید. در اینجا چند روش وجود دارد که می توانید این پول را کنار بگذارید:

• ابتدا به خودتان پرداخت کنید - یک انتقال بانکی مکرر را تنظیم کنید که به طور خودکار درصدی از حقوق شما را در هنگام پرداخت حقوق به حساب سرمایه گذاری منتقل می کند.
• افزایش افزایشی - اگر 10 ٪ تا 15 ٪ از حقوق شما به عنوان پول زیادی به نظر برسد ، می توانید به صورت تدریجی تلاش کنید. در این ماه فقط 1 ٪ از درآمد خود را کنار بگذارید. آن را به 2 ٪ در ماه آینده ، 3 ٪ ماه بعد از آن و غیره افزایش دهید.
• بودجه خود را بهینه کنید - اگر هنوز هم در کنار گذاشتن پول برای سرمایه گذاری مشکل دارید ، عادات هزینه خود را مرور کنید. در نظر بگیرید که هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید یا درآمد خود را افزایش دهید.

بنابراین اگر هر ماه در ابتدای کار خود سرمایه گذاری کنید ، چقدر می توانید با آن بازنشسته شوید؟ما چند فرض خواهیم کرد:

• شما یک فارغ التحصیل تازه 22 ساله هستید که درآمد ماهانه RM2،500 را کسب می کنید
• حقوق شما هر سال 5 ٪ افزایش می یابد
• شما هر ماه 15 ٪ از حقوق خود را سرمایه گذاری می کنید

در اینجا نحوه عملکرد ریاضی آورده شده است:

دشوار است که هر ماه یک تکه از پول خود را کنار بگذارید ، به خصوص اگر فقط ده ها سال بعد از آن استفاده کنید. اما انجام این کار باعث صرفه جویی در استرس مالی زیادی در خط می شود.

اهداف مالی خود را نیز در نظر بگیرید

شما همچنین می توانید از اهداف مالی خود به عقب کار کنید.

وقتی نوبت به بازنشستگی می رسد ، چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید ، و چقدر نیاز به بازنشستگی دارید. این عوامل تعیین می کند که چقدر نیاز به پس انداز دارید. به عنوان مثال ، اگر می خواهید زودتر از 45 سالگی بازنشسته شوید ، باید بیشتر از کسی که در 55 بازنشسته می شود سرمایه گذاری کنید. برای دریافت تخمین میزان سرمایه گذاری ، می توانید این متغیرها را به یک بازنشستگی وصل کنید. ماشین حساب.

شما همچنین باید در سایر اهداف مالی عامل باشید. شاید شما می خواهید یک آموزش خارج از کشور برای فرزند خود داشته باشید ، یک خانه ساحلی بخرید یا در دهه پنجاه خود به یک تور جهانی گرداب بروید. بیایید بگوییم که شما می خواهید RM200،000 را برای تحصیلات فرزند خود در 20 سال اختصاص دهید (به یاد داشته باشید که باید تورم را نیز به حساب بیاورید - اگر تورم سالانه 2 ٪ را فرض کنیم ، این همان قدرت خرید با RM134،594 را در اختیار دارد. حال). با استفاده از یک ماشین حساب سرمایه گذاری ، می توانیم تخمین بزنیم که چقدر نیاز به پس انداز دارید:

بنابراین تمام اهداف مالی خود را در نظر بگیرید ، سهم ماهانه مورد نیاز برای رسیدن به هر یک از آنها را تخمین بزنید و سرمایه گذاری را شروع کنید.

بعد چیست؟

تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری فقط بخشی از نبرد است. در مرحله بعد ، باید در نظر بگیرید که چقدر خطر سرمایه گذاری می توانید مصرف کنید. این به تعیین آنچه در نمونه کارها شما می رود کمک می کند. سهام بخش بیشتری از اوراق بهادار با ریسک بالاتر را تشکیل می دهد ، در حالی که سرمایه گذاری های ایمن تر مانند اوراق قرضه بخش بیشتری از اوراق بهادار با ریسک پایین را ایجاد می کنند. سرمایه گذاران جوان به طور کلی دارای پرتفوی با ریسک بالاتر هستند ، زیرا یک باند سرمایه گذاری طولانی برای بهبودی از مشکلات دارند. به علاوه ، پرتفوی پرخطر تمایل به عملکرد بهتر در طولانی مدت دارد.

اما اگر تازه وارد نیروی کار شده اید ، سرمایه گذاری در سهام بلافاصله سخت است. انتخاب سهام فردی نیاز به تحقیق و سرمایه گذاری زیادی دارد. و اگر حقوق فارغ التحصیلان تازه کسب می کنید - بیایید بگوییم RM2،500 - قرار دادن 10 ٪ یا RM250 ، هر ماه در سهام هزینه های بالایی متحمل می شود. کارگزاران سهام در مالزی حداقل حدود RM8 در هر معامله را شارژ می کنند. این بدان معناست که اگر RM250 را سرمایه گذاری کنید ، هزینه RM8 یا 3. 2 ٪ را در هزینه پرداخت خواهید کرد.

برای کاهش تأثیر این هزینه ها ، برخی از افراد قبل از سرمایه گذاری ماه ها پس انداز می کنند. به عنوان مثال ، اگر ماهانه RM250 را به مدت یک سال ذخیره کنید ، 3،000 RM خواهید داشت. معامله سهام 3،000 RM در هزینه های RM8 یا 0. 26 ٪ متحمل می شود.

از طرف دیگر ، شما می توانید در محصولات مالی مانند صندوق های مبادله ای ، مشاوران ROBO و صندوق های اعتماد واحد سرمایه گذاری کنید. در صورت برنامه ریزی برای سرمایه گذاری مقادیر اندک ، آنها به طور کلی هزینه های کمتری را متحمل می شوند. آنها همچنین برای سرمایه گذاران مبتدی بسیار عالی هستند ، زیرا آنها نسبت به سهام فردی بی ثبات هستند و به شما امکان می دهند نمونه کارها خود را به راحتی متنوع کنید.

هرچه را برای سرمایه گذاری در آن انتخاب کنید ، حتماً تحقیقات خود را انجام دهید و از تصمیم گیری های مبتنی بر عاطفی خودداری کنید.

این مقاله برای اولین بار در اوت 2020 منتشر شد و برای طراوت ، دقت و جامع بودن به روز شده است.