چگونه در دهه 40 خود ثروت بسازیم

فصل 1: مقدمه دهه 40 شما یک عمل متعادل کننده است

به دهه 40 خود خوش آمدید - دهه عمل تعادل! در حال حاضر ، شما احتمالاً شغل خود را تأسیس کرده اید ، درآمد شما افزایش یافته است ، و امیدوارم که برای آینده پس انداز کنید. شما به احتمال زیاد در مکان خوبی هستید. اما اکنون زمانی است که اهداف رقابتی پدیدار می شوند - مواردی مانند پس انداز کالج بچه ها ، یک خانه بزرگتر ، شاید به والدین خود کمک کند تا بزرگتر شوند و برای بازنشستگی پس انداز کنند. در حالی که بین اهداف رقیب خود خط خوبی را طی می کنید ، اغلب می توان تمرکز خود را بر روی پس انداز و عادت های خرج کردن از دست داد.

اکنون بهترین زمان برای صرفه جویی ، رشد و حمایت از پول خود به سطح بعدی است. اطمینان حاصل کنید که تمام تلاش خود را می کنید تا در مورد پول خود استراتژیک باشید و وضعیت مالی خود را بهینه کنید. ما اینجا هستیم تا در این زمینه کمک کنیم!

در دهه 40 در مورد امور مالی چیزهای زیادی برای فکر کردن وجود دارد:

آیا من به اندازه کافی برای تحصیلات دانشگاهی فرزندانم ذخیره کرده ام؟

آیا والدین من در آینده نه چندان دور به کمک مالی من نیاز دارند؟

آیا می توانم بازنشسته شوم وقتی می خواهم و سبک زندگی مورد نظر خود را حفظ کنم؟

آیا راهی وجود دارد که بتوانم بدهی مالیاتی خود را کاهش دهم؟

اگر اتفاقی برای من بیفتد برای خانواده ام چه اتفاقی می افتد؟

آیا برنامه بیمه من واقعاً مرا برای آن "چه می کند؟"

با این سؤالات و بسیاری دیگر در ذهن شما ، به راحتی می توان غرق شد. ما امیدواریم که این راهنما ، "چگونه در دهه 40 شما ثروت بسازیم" به عنوان منبعی برای همه چهل و یکم در آنجا که می خواهند در مسیر درست بمانند ، عمل می کند ، اما ممکن است به راهنمایی کمی نیاز داشته باشد.

از برنامه ریزی بازنشستگی گرفته تا استراتژی های مالیاتی گرفته تا مراقبت از والدین پیر و موارد دیگر ، ما شما را در مناطقی که باید در دهه 40 به آن توجه کنید ، طی می کنیم تا به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند و ثروت خود را به سطح بعدی برسانید.

پس از کجا شروع میکنی؟

چقدر باید 40 ذخیره کرده ام؟

قانون شست معمولاً پذیرفته شده این است که دو برابر حقوق فعلی شما توسط 40 و سه برابر حقوق شما در 45 ذخیره شود. هنوز در آنجا نیست؟خبر خوب ، 40 سالگی شما به عنوان سالهای پس انداز شناخته می شود.

اینها معمولاً سالهایی است که به پتانسیل درآمد اوج خود می رسید. این می تواند زمانی در زندگی شما باشد که واقعی تر است که مبلغ پرداختی را برای اهداف مانند کاهش بدهی ، پس انداز بازنشستگی و پس انداز کالج افزایش دهید. اما ، زمان زندگی شما نیز زمان آن است که هزینه هایی از هر زاویه ای حاصل می شود ، و "نگه داشتن با کارداشیان (جونز)" کاملاً تأثیر دارد.

چگونه می توانید مطمئن شوید که در مسیر درستی برای رسیدن به اهداف مالی خود هستید؟

ابتدا باید اهداف مالی خود را مشخص کنید. بازنشستگی مهم است، اما این تنها هدف مالی مهم در 40 سالگی شما نیست. برنامه ریزی مالی باید شامل تمام جنبه های زندگی مالی شما باشد، نه فقط اهداف بلند مدت بازنشستگی شما. در اینجا چند نکته وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

صندوق اضطراری برای جلوگیری از بدهی کارت اعتباری:

هزینه های زندگی 3-6 ماهه را در حساب پس انداز خود نگه دارید. این پول نقد به شما امکان می دهد برای موارد غیرمنتظره آماده باشید و به جلوگیری از بدهی کارت اعتباری با بهره بالا کمک می کند. 71 درصد از آمریکایی ها هزینه های 6 ماهه در صندوق اضطراری (Bankrate. com) پس انداز نمی کنند، بنابراین امیدواریم شما در اقلیت باشید.

پس انداز تحصیلی و اهداف کوتاه مدت:

اگر قصد خرید یک ماشین، خانه جدید یا فرستادن فرزندان خود به دانشگاه دارید، یک برنامه پس انداز در نظر بگیرید. اگر برای اهداف کوتاه مدت خود پس انداز نکنید، باید وام بگیرید و به بانک بهره بپردازید. این پرداخت ها، به اضافه بهره، می تواند توانایی شما را برای پس انداز برای بازنشستگی به صورت ماهانه مختل کند. هنگام پس انداز برای کالج، بسته به مزایای مالیاتی برای ساکنان ایالت، برنامه 529 ایالت مقیم شما معمولاً بهترین گزینه است. با این حال، اگر برای پس انداز برای تحصیلات دانشگاهی فرزندتان خیلی منتظر مانده اید و باید اهداف پس انداز خود را اولویت بندی کنید، همیشه به یاد داشته باشید - می توانید برای دانشگاه وام بگیرید، اما نمی توانید برای دوران بازنشستگی وام بگیرید.

متوازن کردن پس انداز بازنشستگی با کاهش بدهی:

مطمئنا، رفتن به دوران بازنشستگی بدون بدهی ایده آل است. با این حال، داشتن موجودی وام مسکن با بهره کم و کسر مالیات، لزوما چیز بدی نیست. به خصوص اگر بتوانید سایر پول های خود را به منظور دریافت نرخ بازدهی بالاتر از سودی که در وام مسکن خود می پردازید، نگه دارید. پس انداز دوران بازنشستگی خود را فدای عاری از بدهی در دوران بازنشستگی نکنید - اگر در دوران بازنشستگی پول خرج نکنید، بهتر نیست که بدون بدهی باشید.

پس انداز بازنشستگی:

ماندن در مسیر برای برآوردن نیازهای هزینه های آینده بسیار مهم است. اگر برای پس انداز بیش از حد منتظر بمانید، ممکن است منابع لازم برای جبران آن سال های کمبود بودجه را نداشته باشید. هرچه زودتر پس انداز کنید، فرصت بیشتری برای کسب درآمد رایگان از طریق رشد سرمایه گذاری یا سود مرکب خواهید داشت.

بنابراین، تا پایان 40 سالگی چقدر باید پس انداز کنم؟

تحقیقات وفاداری می گوید شما باید 6 برابر حقوق سالانه خود را در 50 سالگی داشته باشید ، اما این به اهداف شما بستگی دارد. ما امیدواریم که بقیه این راهنما به شما کمک کند تا به درک و رسیدن به اهداف خود نزدیک شوید. وضعیت مالی همه افراد متفاوت است ، و بسیاری از آنها وقت ، انرژی یا تخصص لازم برای مدیریت برنامه مالی و سرمایه گذاری خود را به تنهایی ندارند. برای کمک به شما در یافتن شماره بازنشستگی شخصی خود ، به دنبال یک مشاور مالی باشید.

برنامه ریزی مشاوره

چگونه می توان از قدرت درآمد 40 سالگی خود استفاده کرد

دهه 40 شما یک دوره منحصر به فرد در چرخه زندگی مالی شماست.

شما مرحله اساسی حفاظت از دارایی را فارغ التحصیل کرده اید و به دوره ای از انباشت ثروت سفر کرده اید. این احتمال وجود دارد که شما به کار خود در کار خود ضربه زده باشید و مزایایی را که در بالاترین سالهای درآمد شما تأکید شده است ، به دست می آورید. آیا از این مرحله زندگی استفاده می کنید؟

ما اغلب می بینیم که سرمایه گذاران فردی بر روی یک شماره ثابت می شوند: بازده. این می تواند یک ذهنیت خطرناک باشد. در شروع کار خود و در طول سالهای بالای درآمد ، تمرکز اصلی شما باید روی نرخ پس انداز شما باشد. مثال زیر مشکل سرمایه گذاران را که فقط روی بازده تمرکز دارند ، برجسته می کند.

وضعیت 1

بازده 7 ٪ عالی است ، اما وقتی حساب شما اندک باشد ، مشارکت شما تأثیر قابل توجهی در افزایش تعادل شما خواهد داشت. یک نقطه تورم به وجود می آید که بازده تأثیرگذارتر از درصد پس انداز است.

وضعیت 2

در این مثال ، با وجود داشتن حداکثر سهم (به علاوه 3 ٪ مسابقه کارفرمایان) ، بازده بازار تأثیرگذارتر از مشارکت ها بود. این فقط به دلیل اندازه حساب سرمایه گذاری اتفاق افتاد. سریعترین راه برای رسیدن به این نقطه تورم افزایش نرخ پس انداز شما است! افزایش شدید در درصد پس انداز شما دشوار است.

نکته سریع: همانطور که افزایش دستمزد دریافت می کنید ، سهم 401 (k) خود را نیز افزایش داده و استاندارد زندگی خود را حفظ کنید.