سرمایه گذاری خرد چیست؟

دریاچه ربکا بیش از یک دهه تجربه تحقیق و نوشتن صدها مقاله در مورد بازنشستگی ، سرمایه گذاری ، بودجه بندی ، بانکداری ، وام و موارد دیگر دارد. وی توسط مارک های مشهور مالی از جمله SOFI ، Forbes ، Chime ، Creditcards. com ، Investopedia ، SmartAsset ، Nerdwallet ، کنجد اعتباری ، وام دهنده و موارد دیگر منتشر شده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

Ojo_Images / Getty Images

سرمایه گذاری خرد شامل سرمایه گذاری پول در مقادیر اندک برای خرید سهام ، صندوق های مبادله ای بورس (ETF) یا سایر اوراق بهادار از طریق یک برنامه یا بستر سرمایه گذاری آنلاین است.

غذای اصلی

• سرمایه گذاری خرد شامل خرید اوراق بهادار با استفاده از مقادیر اندک پول است.
• برنامه های سرمایه گذاری خرد می توانند سرمایه گذاری مقادیر کمی را به طور خودکار و خرید سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یا سایر اوراق بهادار آسان کنند.
• استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری میکرو می تواند در هنگام ایجاد یک عادت صرفه جویی منظم ، ساخت یک سبد متنوع را برای برخی از افراد آسانتر کند.
• درک هزینه هایی که ممکن است برای استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری خرد بپردازید ، مهم است.

تعریف و نمونه ای از خرد سرمایه گذاری

سرمایه گذاری خرد به معنای سرمایه گذاری مقادیر اندک پول در بورس سهام است ، که اغلب از طریق کسر خودکار با استفاده از یک برنامه یا ابزار فنی دیگر ، از طریق کسر اتوماتیک به صورت خودکار به صورت خودکار انجام می شود.

سرمایه گذاری خرد به افرادی که در غیر این صورت ممکن است از بازار سهام خارج شوند ، به ساخت یک سبد سرمایه گذاری اجازه می دهد. حداقل سرمایه گذاری های بالا می تواند مانعی برای افرادی باشد که پول زیادی برای خرید سهام ، صندوق های متقابل یا سایر اوراق بهادار ندارند.

حتی اگر پول برای سرمایه گذاری داشته باشید ، منحنی یادگیری مرتبط با خرید سهام می تواند ارعاب کننده باشد. به طور معمول ، شما ممکن است به 1000 دلار ، 5000 دلار یا حتی 10،000 دلار (بسته به صندوق) نیاز داشته باشید تا یک سرمایه گذاری اولیه را در یک صندوق متقابل انجام دهید. برای خرید یک سهم واحد از سهام مانند Amazon (AMZN) یا Google (GOOGL) ممکن است به 2000 دلار یا بیشتر نیاز داشته باشید که می تواند به سرعت ذخایر نقدی شما را تخلیه کند. برای بسیاری از سرمایه گذاران ، این قیمت سهام ممکن است از دسترس خارج شود.

از طرف دیگر ، یک برنامه یا بستر سرمایه گذاری خرد می تواند این نوع سرمایه گذاری ها را در دسترس قرار دهد. به جای سرمایه گذاری هزاران دلار ، ممکن است به جای آن سرمایه گذاری کنید. به عنوان مثال ، یک برنامه سرمایه گذاری میکرو ممکن است خریدهای شما را گردآوری کرده و تفاوت را برای سرمایه گذاری های شما ارسال کند.

برنامه ها و سیستم عامل های خرد سرمایه گذاری معمولاً هزینه های ماهانه 3 تا 12 دلار را پرداخت می کنند که می تواند سود کلی شما را کاهش دهد.

چگونه میکرو سرمایه گذاری کار می کند

به طور کلی ، سرمایه گذاری خرد با این کار به شما امکان می دهد با استفاده از مقادیر کمی پول ، ثروت را به مرور زمان بسازید. اما از نظر آنچه در عمل به نظر می رسد ، به طور معمول دو مسیر وجود دارد که می توانید با استفاده از برنامه های بارگیری شده دنبال کنید.

روش اول معاملات روزانه را در حساب بانکی شما جمع می کند و پس از رسیدن به حداقل مبلغ ، مانند 5 دلار ، تغییر اضافی را از هر معامله سرمایه گذاری می کند. پس از پیوند حساب بانکی خود ، برنامه سابقه معاملات شما را اسکن می کند و پول برای سرمایه گذاری پیدا می کند. این گردهمایی ها معمولاً در یک سبد متنوع و پیش ساخته صندوق های مبادله ای مبادله ای که شامل سهام و اوراق است ، سرمایه گذاری می شود.

گزینه دیگر برای سرمایه گذاری میکرو استفاده از برنامه ای است که به شما امکان می دهد مبلغ کمی را برای سرمایه گذاری روزانه ، هفتگی یا ماهانه بر اساس آنچه می توانید از آن استفاده کنید ، انتخاب کنید ، همچنین به عنوان میانگین هزینه دلار به آن گفته می شود. پس از پیوند برنامه به حساب بانکی خود ، به برنامه می گویید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید و چند بار. این مبلغ از حساب بانکی شما با توجه به برنامه ای که تعیین کرده اید ، پرداخت می شود ، سپس برای شما سرمایه گذاری کرده است.

شما می توانید از برنامه ای مانند Stash برای سرمایه گذاری در یک نمونه کارها ، ETFS یا سهام کسری سهام به صورت مکرر یا گردآوری استفاده کنید. سرمایه گذاری سهم کسری به شما امکان می دهد کمتر از سهم کامل از سهام خاص خریداری کنید.

بسته به برنامه ریز سرمایه گذاری که استفاده می کنید ، ممکن است بتوانید یک حساب کارگزاری مشمول مالیات یا یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) باز کنید.

نمونه کارها که پول شما به آن وارد می شود ، می تواند به تحمل ریسک ، سن و اهداف سرمایه گذاری شما بستگی داشته باشد. برنامه های سرمایه گذاری میکرو ممکن است از شما بخواهند که هنگام ثبت نام برای تصمیم گیری در مورد کدام نمونه کارها ، در کدام نمونه کارها سرمایه گذاری کنید. برنامه ممکن است به طور خودکار نمونه کارها شما را برای شما مجدداً تعادل برقرار کند. Acos و Qapital دو نمونه از برنامه های خرد سرمایه گذاری هستند که مجدداً تعادل خودکار از اوراق بهادار را ارائه می دهند.

جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری خرد

سرمایه گذاری در دسترس تر

حداقل سرمایه گذاری اولیه کوچکتر

سرمایه گذاری های خودکار می توانند اضافه کنند

ممکن است از اهداف پس انداز شما کم شود

گزینه های سرمایه گذاری محدود

جوانب مثبت توضیح داد

• سرمایه گذاری در دسترس تر: برنامه های سرمایه گذاری خرد می توانند به صرفه جویی و سرمایه گذاری در یک عادت برای افرادی که در غیر این صورت ممکن است از بازار سهام خارج یا غرق شوند ، کمک کند.
• حداقل سرمایه گذاری کوچکتر: به جای اینکه به سرمایه گذاری هزاران دلار نیاز داشته باشید ، می توانید با تغییر لوازم یدکی خود یک نمونه کار متنوع را رشد دهید.
• سرمایه گذاری های اتوماتیک می توانند اضافه کنند: حتی اگر شما در حال سرمایه گذاری در مقادیر کمتری پول هستید ، کل شما با گذشت زمان از طریق قدرت دلار به طور متوسط و سود مرکب اضافه می شود.

منفی توضیح داد

• هزینه های ماهانه: هزینه ها می توانند از بازده سرمایه گذاری جلوگیری کنند ، بنابراین مهم است که بدانید قبل از بارگیری یک برنامه سرمایه گذاری خرد ، چه چیزی را پرداخت خواهید کرد.
• ممکن است از اهداف پس انداز شما کم شود: سرمایه گذاری به تنهایی ممکن است برای کمک به شما در رسیدن به اهداف پس انداز بازنشستگی کافی نباشد.
• گزینه های سرمایه گذاری محدود: برنامه های سرمایه گذاری خرد ممکن است شما را به سرمایه گذاری در سهام ، صندوق های مبادله ای یا اوراق بهادار از پیش تعیین شده محدود کند.

سرمایه گذاری خرد برای سرمایه گذاران فردی چه معنی دارد

اگر از سرمایه گذاری مطمئن نیستید یا پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید ، سرمایه گذاری خرد ممکن است راهی برای شما باشد تا بتوانید نمونه کارها خود را شروع کنید. این راهی برای ایجاد ثروت است ، زیرا مبالغ کمی از پول سرمایه گذاری شده با گذشت زمان می تواند به مقدار زیادی تبدیل شود. چندین سیستم عامل وجود دارد که بسته به سبک سرمایه گذاری شما انتخاب شده است.

برنامه های سرمایه گذاری میکرو همان برنامه های میکرو صرفه جویی نیستند ، که به شما امکان می دهد مقادیر کمی را در یک حساب پس انداز با بیمه FDIC کنار بگذارید. چاپ خوب را در هر وب سایت بخوانید ، زیرا برخی از برنامه های "پس انداز" ممکن است گزینه های پس انداز و سرمایه گذاری داشته باشند.

در حالی که راحتی و دسترسی به بازارها را ارائه می دهد ، سرمایه گذاری خرد با چالش های خود در هزینه ها و گزینه های محدود سرمایه گذاری همراه است. قبل از سرمایه گذاری پول خود ، همه عوامل را در نظر بگیرید ، مهم نیست که مبلغ چقدر باشد.