چگونه این کریسمس برای بچه ها یا نوه های خود سرمایه گذاری کنید

این یک بلستر فوق العاده موتوری NERF نیست ، اما آموزش عادت های مالی خوب به کودکان می تواند هدیه کریسمس باشد که به آن ادامه می دهد.

شما هشت ساله هستید ، صبح کریسمس است و مادر و پدر در حال نوشیدن قهوه و لبخند می زنند و در حالی که پاره می شوید ، هدیه هایی را که فقط در زیر درخت جمع شده اند باز می کنند.

از زمان عرضه محصول حسابهای جزئی خود در ژوئن سال 2021 ، پلتفرم سرمایه گذاری SelfWealth شاهد ثبت نام 4742 سرمایه گذار بود. این پلتفرم همچنین دارای 127،000 معامله گر خرده فروشی است. محصول SelfWealth به اعضا اجازه می دهد تا حساب تجارت کودک را به نمایندگی از کودکان کمتر از 18 سال ، با بزرگسالان متولی تعیین شده تنظیم کنند.

در پلتفرم سرمایه گذاری برای بچه ها ، ITRUST Invest ، تعداد هدایای سرمایه گذاری ارسال شده از دسامبر یک سال پیش بیش از دو برابر شده است. ITRUST به بزرگسالان یا "نگهبانان" اجازه می دهد تا مانند یک نوه ، از طرف فرزندان یا ذینفعان خود حساب کنند و شروع به سرمایه گذاری کنند ، یا شروع به سرمایه گذاری کنند ، یا "هدایای" سرمایه گذاری 10 دلار یا بیشتر ارائه دهند.

چندین سیستم عامل دیگر مانند StockSpot و SixPark نیز ابزاری را برای والدین فراهم می کنند تا از طرف فرزندان خود سرمایه گذاری کنند. به گفته StockSpot ، والدینی که 2000 دلار در طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها با درآمد 7 درصد در سال سرمایه گذاری کرده اند ، در حالی که این سرمایه گذاری را در ماه 100 دلار افزایش می دهد ، می تواند تا 21 سالگی 65،700 دلار به کودک تحویل دهد.

پل رینولدز ، مدیرعامل ItRust Invest می گوید: "خانواده و دوستان دیگر نمی خواهند هدایای ناپایدار ، اسباب بازی پلاستیکی دیگری ارسال کنند.""آنها به امنیت مالی کودک اهمیت می دهند ، و می خواهند کار درست را از طریق محیط انجام دهند."

این چیزی است که شریک زندگی و برنامه ریز مالی در Findex ، کاترینا Wroe ، در تمرین خود می بیند.

با نیمی از مشتری های خود فرزندان مشتری های سابق یا فعلی ، در تجربه او بسیار رایج تر است که والدین بخواهند برای فرزندان خود سرمایه گذاری کنند تا اینکه نباشند.

بهترین سرمایه گذاری آموزش است

رایان انگلیسی ، فرزند 21 ساله یکی از مشتری های Wroe ، از سه سالگی پول جیب دریافت کرده است و امروز دارای یک نمونه کارها سرمایه گذاری به ارزش 140،000 دلار است.

در حالی که یک نمونه کارها 140،000 دلاری نسبتاً چشمگیر است-و در مورد انگلیسی که توسط یک وراثت قابل توجه به شما کمک می کند-می گوید انگلیسی می گوید نمونه ای از چگونگی کمک والدین به بچه ها است نه تنها ثروت خود را افزایش می دهد ، بلکه درک آنها از مدیریت پول نیز می تواند باشد.

Wroe با مادر انگلیسی ، نیکولا متری تامپسون همکاری می کند ، که می گوید از زمان نوزاد ، به زبان انگلیسی در مورد رضایت تأخیر آموزش داده است.

نیکولا متری تامپسون و پسر رایان انگلیسی. مایکل کوئلچ

متری می گوید: "رایان 10 دلار پول جیب دریافت کرد و همه گفتند" این دیوانه است ".

وی افزود: "اما 2 دلار به کیف پول او ، 3 دلار به یک قلع کوچک بود. و 5 دلار به یک قلع بزرگ. سپس هر تعطیلات مدرسه ما قلع کوچک را باز می کنیم ، و 30 دلار خواهد داشت ، و ما به یک ماجراجویی کمی می رویم. "

Wroe اکنون سبد سرمایه گذاری انگلیسی را مدیریت می کند ، در حالی که انگلیسی خود را به عنوان کسی که می خواهد "پول" کسب کند ، توصیف می کند ، نه اینکه فقط آن را پس انداز کند.

"من فکر می کنم وقتی خودم را با دوستانم مقایسه می کنم. آنها مفهوم متفاوتی از پول دارند و ممکن است فقط آن را به عنوان چیزی برای پس انداز یا نگه داشتن حساب بانکی ببینند.

"اما از سنین جوانی ، من فهمیدم که برای کسب درآمد باید سرمایه گذاری کنید و هزینه کنید."

این در حالی است که استرالیایی ها - و به ویژه جوان استرالیایی - سطح سواد مالی به عقب می روند ، بررسی 17000 خانوار نشان می دهد.

بنابراین ، چگونه می توانید بچه ها یا نوه های خود را به سهمیه برسانید؟و قبل از انجام این کار چه چیزی را باید بدانید؟در اینجا پنج نکته برای شروع کار وجود دارد:

1. مطمئن شوید که ابتدا خود را مرتب کرده اید

Wroe با توجه به اینکه سرمایه گذاری از طرف یک خردسال به طور خودکار ایده خوبی نیست ، شروع می شود.

او می گوید ، در حالی که ایده این که تعداد زیادی از پول نقد را برای دسترسی به فرزندتان در هنگام بزرگتر شدن ، به طور قابل ملاحظه ای جذاب باشد ، از اهمیت بیشتری برخوردار است ، مهمتر از این است که والدین و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ را به فرزندان خود منتقل کنند.

"گاهی اوقات برای والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ کمی مشتاق است ، و گاهی اوقات ما باید به آن شخص بگوییم ،" بهترین کاری که می توانید برای فرزندان یا نوه های خود انجام دهید ، مدیریت ثروت خود را به خوبی انجام دهید. "

او می گوید خانواده ها باید با اطمینان از اینكه "ترازنامه" خود را به ترتیب انجام داده اند ، شروع كنند و با الگوبرداری از خودشان عادت های مالی خوبی را در بچه های خود ایجاد می كنند.

2. به اهداف خود فکر کنید

اگر آماده غواصی هستید ، اولین قدم این است که قدم به عقب برگردانید و اهداف خود را در نظر بگیرید.

"یک پدربزرگ و مادربزرگ یا والدین ممکن است بگویند ،‘ نگاه کنید ، من واقعاً می خواهم مقداری پول را کنار بگذارم ، برای آنها پس انداز کنم و آن را در 10 یا 20 سال برای آنها در آنجا داشته باشم. این بسیار رایج است. "

نظرسنجی 2021 که توسط Finder انجام شده است ، نشان داده شده است که بیش از نیمی از کودکان زیر 12 سال دارای حساب پس انداز هستند ، در حالی که 8 درصد دارای یک حساب معاملات سهم به نام خود هستند.

فکر کردن در مورد اهداف شما ، مکالمه را در مورد بهترین راه برای دستیابی به آنها باز می کند ، خواه این سرمایه گذاری در فوق العاده فرزند شما ، کنار گذاشتن پول نقد یا به طور بالقوه به آنها در صرفه جویی در یک خانه کمک کند.

3. مالیات را به خاطر بسپارید

Wroe می گوید: "مردم نمی دانند که مالیات مجازات درآمدی که توسط افراد زیر سن قانونی به دست می آید وجود دارد."او دیده است که این مشکل ایجاد می کند.

یک خردسال فقط می توانند از درآمد سرمایه گذاری 416 دلار درآمد کسب کنند.

"این بدیهی است که اداره امور مالیاتی در تلاش است تا مردم را از تقسیم درآمد به فرزندان خود جلوگیری کند."

او می گوید مردم آنچه را که نمی دانند درک نمی کنند ، و محصولاتی وجود دارد که هنگام نگهداری به نام والدین یا مادربزرگ و مادربزرگ ، به منظور پرداخت مالیات هستند.

اوراق بهادار بیمه یا اوراق قرضه سرمایه گذاری ، محصولی است که وی به آن ارجاع می دهد. این کار به روشی مشابه با وجوه مدیریت شده ، "مالیات پرداخت شده" است.

این بدان معناست که بازده 30 درصد مالیات می شود که توسط صادرکننده اوراق پرداخت می شود. با توجه به اینکه سرمایه گذار برای بازه زمانی مشخص شده اوراق قرضه را در اختیار دارد ، سرمایه گذاران نیازی به پرداخت مالیات اضافی ندارند.

4- اطمینان حاصل کنید که در واقع یک سرمایه گذاری خوب است

Wroe می گوید ، اعضای خانواده غالباً با تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ضعیف از بین می روند.

آنها سرمایه گذاری را انتخاب می کنند و در مورد آن مشاوره نمی گیرند ، هیچ کس آن را مدیریت نمی کند. من موقعیت هایی را دیده ام که یک صندوق مدیریت شده به نام پدربزرگ و مادربزرگ ، اعتماد به کودک داشته باشد ، و این یک سرمایه گذاری واقعاً ضعیف است. "

"بنابراین این یک ایده عالی بود ، اما اجرای و مدیریت تقریباً هدف را شکست می دهد."

در سکوی سرمایه گذاری SelfWealth ، هفت مورد از 10 دارایی بزرگ حسابهای جزئی از سپتامبر 2022 صندوق های مبادله ای (ETF) بود.

مدیرعامل Cath Whitaker می گوید ، این تعجب آور نیست ، با توجه به اینکه ETF ها در معرض طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها قرار می گیرند.

وی در ماه اکتبر گفت: "ETF ها یک گزینه عالی هستند زیرا آنها به تنوع یک نمونه کارها کمک می کنند و سرمایه گذاری شما را در ده ها و در برخی موارد صدها شرکت به جای تعداد معدودی از شرکت ها گسترش می دهند."

"بازخوردی که ما از والدین دریافت می کنیم این است که این یک راه عالی برای همکاری با فرزندانشان بوده و به آنها کمک می کند تا در مورد پس انداز و ایجاد ثروت بلند مدت درک کنند."

5. خارج از جعبه فکر کنید

برای خانواده هایی که کمی پول بیشتری دارند ، و فرزندان آنها کمی بزرگتر هستند ، Wroe پیشنهاد می کند که هزینه های مشاوره فرزند خود را پرداخت کنند یا به فوق العاده خود کمک کنند.

Wroe می گوید: "با کمک های فوق العاده ، شما این حد سالانه را که هر سال از آن استفاده می کنید ، دریافت کرده اید ، بنابراین نمی توانید 20 سال صبر کنید تا یک میراث بدست آورید و سپس همه آن را به صورت فوق العاده قرار دهید."

وی گفت: "این یک نمونه کلاسیک از استراتژی هایی است که ما از آنها استفاده می کنیم ، تا والدین در مورد فکر کردن در مورد فرزندان خود در مورد ایجاد فوق العاده فکر کنند ، و سپس کودک باید مسئولیت آن نمونه کارها را شروع کند ، در مورد آن تصمیم گیری کند و در مورد استراتژی سرمایه گذاری صحبت کند."