نسبت اهرم برای بانک ها

نسبت اهرم یک بانک نشان دهنده وضعیت مالی آن در مورد بدهی و سرمایه یا دارایی است. ممکن است فرد آن را با سرمایه ردیف 1 تقسیم شده توسط دارایی های تلفیقی محاسبه کند ، جایی که سرمایه ردیف 1 شامل سهام مشترک ، ذخایر ، درآمد حفظ شده و سایر اوراق بهادار پس از کم کردن حسن نیت است.

به عبارت ساده ، این متریک است که برای ارزیابی سطح بدهی های شرکت شده توسط شرکت و ارزیابی توانایی آن در بازپرداخت تعهدات مالی آن استفاده می شود. این نسبت اهمیت بیشتری را برای یک بانک به وجود می آورد زیرا یک بانک یک نهاد بسیار اهرم است. سرمایه یک بانک نشان می دهد که ارزش خالص خالص آن ارزش خالص شرکت را می توان با استفاده از دو روش محاسبه کرد: اول این است که بدهی های کل از کل دارایی ها را کم می کند ، و دوم اضافه کردن سرمایه سهم شرکت (هم عدالت و هم ترجیح) و همچنینذخایر و مازاد. بیشتر بخوانید (دارایی ها - بدهی ها) و بیشتر بین دو دسته تقسیم می شود: ردیف 1 و 2.

فهرست مطالب

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟لینک مقاله برای لینک برای مثال: منبع: نسبت اهرم برای بانک ها (Wallstreetmojo. com)

از این رو ، سرمایه ردیف 1 به طور طبیعی نشان دهنده این است که آیا یک بانک می تواند فشار ورشکستگی را حفظ کند و مورد استفاده اصلی برای محاسبه نسبت اهرم است.

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟لینک مقاله برای لینک برای مثال: منبع: نسبت اهرم برای بانک ها (Wallstreetmojo. com)

3 نسبت اهرم برتر که برای بانک ها استفاده می شود

#1 - نسبت اهرم ردیف 1

فرمول نسبت اهرم Tier 1 = Tier 1 Capital / کل دارایی

این نسبت میزان سرمایه اصلی یک بانک در مورد کل دارایی های خود را اندازه گیری می کند. این معرفی شده است تا اهرم یک بانک را بررسی کند و نیازهای مبتنی بر ریسک را از طریق یک اقدام حفاظت از توقف عقب تقویت کند.

اگر یک بانک برای هر 1 دلار از ذخایر سرمایه 10 دلار وام دهد ، نسبت اهرم سرمایه 1/10 = 10 ٪ خواهد داشت.

به عنوان مثال ، در دسامبر سال 2017 ، JP Morgan یک سرمایه رده 1 184،375 میلیون دلار و قرار گرفتن در معرض دارایی 2،116،031 میلیون دلار گزارش داد که در نتیجه نسبت اهرم درجه یک آن 8. 7 ٪ ، بسیار بالاتر از حداقل نیاز است.

این متریک اندازه گیری در اثر بحران مالی جهانی در سال 2008 معرفی شد و به عنوان مهمترین نسبت برای ارزیابی سلامت بانک خدمت کرد.

سایر نسبتهای متداول استفاده شده عبارتند از:-

شماره 2-نسبت بدهی به سهام

فرمول نسبت بدهی به سهامدار = کل بدهی / سهامدار سهامدار

این نسبت میزان تأمین اعتبار یک شرکت را از بدهی در مقابل حقوق صاحبان سهام اندازه گیری می کند. نسبت بدهی به سهام 0. 4 به این معنی است که برای هر 1 دلار افزایش یافته در سهام ، این شرکت 0. 4 دلار بدهی جمع می کند. اگرچه نسبت D/E نسبت D/E بسیار بالا ، نسبت بدهی به سهام ، بازنمایی از ساختار سرمایه شرکت است که نسبت بدهی های خارجی به سهامداران را تعیین می کند. این به سرمایه گذاران کمک می کند تا موقعیت اهرم سازمان و سطح ریسک را تعیین کنند. بیشتر بخوانید به طور کلی نامطلوب است. بانکها تمایل دارند بدهی بالایی به خود داشته باشند زیرا مبلغ زیادی بدهی در ترازنامه خود دارند. علاوه بر این ، آنها سرمایه گذاری قابل توجهی در دارایی های ثابت در قالب یک شبکه شعبه دارند.

شماره 3-نسبت بدهی به سرمایه

فرمول نسبت بدهی به سرمایه = کل بدهی / کل سرمایه (ردیف 1 + ردیف 2)

نسبت بدهی به سهام ، نسبت بدهی به سرمایه نشان می دهد میزان بدهی در اختیار یک بانک در مورد سرمایه کل آن است. باز هم ، این امر معمولاً برای یک بانک به دلیل عملکرد آن بیشتر است و در معرض قرار گرفتن در معرض بیشتر وام ها قرار می گیرد. به عنوان مثال ، یک بانک با بدهی 1000 میلیون دلار و سهام 2000 میلیون دلاری دارای نسبت بدهی به سرمایه 0. 33 برابر اما نسبت بدهی به سهام 0. 5 برابر خواهد بود.

نکات کلیدی برای یادداشت برداری

• نسبت اهرم بالاتر به طور کلی برای یک بانک ایمن تر است زیرا نشان می دهد که این بانک سرمایه بالاتری نسبت به دارایی های خود (وام های عمده) دارد. این امر به ویژه هنگامی که اقتصاد از بین می رود ، مفید است و وام ها پرداخت نمی شود. دلیل این امر این است که بانک ها طلبکار نسبتاً کمتری نسبت به بدهکاران دارند ، و این باعث می شود نوشتن Offwrite Offwrite کاهش ارزش دارایی هایی که در کتابهای حساب های شرکت در یک دوره خاص وجود دارد ، دشوار باشد و به عنوان ثبت شده استهزینه حسابداری در برابر پرداخت دریافت نشده یا ضرر و زیان موجود در دارایی ها. وام ها را بیشتر بخوانید ، و از این رو در چنین مواقعی ، سرمایه بالایی بالا به خوبی پرداخت می کند.
• نسبت اهرم بالا به این معنی است که بانک ها بیشتر از ذخیره سرمایه در حال ذخیره سازی ذخیره می شوند ، ذخیره ای است که از سود این شرکت حاصل می شود که از فعالیت های غیر عملیاتی خود در طی یک دوره زمانی به دست می آید و به منظور تأمین اعتبار پروژه های بلند مدت شرکت یا حفظ می شودبا نوشتن هزینه های سرمایه خود در آینده. بیشتر بخوانید و بهتر است در برابر یک بحران مالی مقاومت کنید. با این حال ، این همچنین به معنای پول کمتری برای وام ، کاهش سود بانک است.
• نسبت اهرم ردیف 1 نتیجه مستقیم بحران است و تاکنون در میان تمام اصلاحات به خوبی عمل کرده است. با این حال، سرمایه گذاران هنوز برای محاسبه این عدد به بانک ها متکی هستند که ممکن است تصویری نادرست ایجاد کند.
• علاوه بر این، ما تا زمان بحران مالی بعدی نمی دانیم که آیا بانک ها می توانند در برابر بحران مالی مقاومت کنند یا خیر.

نتیجه

نسبت های اهرمی نسبت های اهرمی بدهی به حقوق صاحبان سهام، بدهی به سرمایه، بدهی به دارایی ها و بدهی به EBITDA نمونه هایی از نسبت های اهرمی هستند که برای تعیین میزان بدهی یک شرکت در برابر دارایی های خود استفاده می شوند. انصاف. بیشتر بخوانید ابزاری قدرتمند برای سنجش اثربخشی یک بانک است که کل تجارت آن به اعطای وام و پرداخت سود سپرده ها بستگی دارد. بررسی دقیق این نسبت ها نه تنها ظرفیت پرداخت بدهی بانک، بلکه نحوه مدیریت وجوه بانک و شناسایی سود را نیز آشکار خواهد کرد.

مقالات پیشنهادی

این مقاله راهنمای نسبت های اهرمی برای بانک ها است. ما بحث می کنیم که نسبت های اهرمی و 3 نسبت اهرمی اصلی برای بانک ها چیست. در اینجا مقالات دیگری در مورد تجزیه و تحلیل مالی وجود دارد که ممکن است دوست داشته باشید: -