نرخ بازده خوبی چیست؟

آخرین به روز شده 2022-03-11

نرخ بازده خوب سرمایه گذاری چیست؟سهام شما هر ساله چقدر باید رشد کند؟برای به دست آوردن بهترین ROI که می توانید بدانید ، هر آنچه را که باید بدانید!

مقالات بیشتر سرمایه گذاری

علاقه مرکب مانند جادو احساس می کند به خصوص وقتی پول شما هر سال رشد می کند. اگر 1000 دلار با 5 ٪ علاقه ساده سرمایه گذاری کنید ، در 15 سال 1750 دلار خواهید داشت. این 750 دلار مورد علاقه است. اگر در عوض ، شما در سالانه 5 ٪ سود سالانه سرمایه گذاری کنید ، حدود 2079 دلار خواهید داشت. ماهانه مرکب ، حدود 2114 دلار خواهید داشت.

جادوی واقعی زمانی حاصل می شود که نرخ بازده بالاتری برای سرمایه گذاری خود کسب می کنید. به جای 5 ٪ ، اگر بتوانید نرخ بهره 8 ٪ را بدست آورید ، چه می شود؟10 ٪؟

برعکس ، اگر تمام پول خود را در حساب های پس انداز با بهره بالا قرار دهید و 3 ٪ درآمد داشته باشید ، چه می شود؟کارآیی آن سرمایه گذاری بسیار کمتر از 8 ٪ است ، حتی اگر تفاوت بین 3 تا 8 به نظر نمی رسد هر سال زیاد باشد.

چرا این موضوع مهم است؟این پول شماست. شاید شما آن را برای آموزش ، بازنشستگی یا خرید خانه کنار گذاشته باشید. این پول اهرم است. این آزادی را برای شما خریداری می کند.

هر آنچه را که باید در مورد نرخ بازده مؤثر خود بدانید

بعد از انتخاب اهداف سرمایه گذاری خود ، هدف خود را در ذهن خواهید داشت. شما می دانید که چقدر پول و زمان برای سرمایه گذاری باید سرمایه گذاری کنید. شما خط پایان را می دانید. شما اطلاعات کافی برای محاسبه آنچه شما را از اینجا به آنجا می رساند ، دارید. جادوی زمان و علاقه مرکب کمک خواهد کرد.

این امر به ویژه برای برنامه ریزی بازنشستگی بسیار مهم است. هرچه زودتر شروع کنید ، بازده بالایی بیشتر پرداخت می شود. هرچه زمان کمتری قبل از بازنشستگی داشته باشید ، بازده بالاتری که لازم دارید.

اگر می توانید سال آینده چیزی را با قیمت 1100 دلار بفروشید و می خواهید 10 ٪ سود آن را بدست آورید ، اکنون باید هزینه آن را بپردازید؟ریاضی ساده است. قیمت شما به علاوه ده درصد بازده برابر با 1100 دلار است. 1100 دلار 110 ٪ قیمت شماست. 1100 دلار را با 110 ٪ تقسیم کنید (تقسیم 1. 1) و 1000 دلار دریافت می کنید. این بدان معناست که شما باید در حال حاضر بیش از 1000 دلار بپردازید تا هنگام فروش بازپرداخت 10 ٪ دریافت کنید.

چگونه آن 10 ٪ را محاسبه می کنید؟

فرض کنید 1000 دلار سرمایه گذاری کرده اید. در دو سال ، شما سرمایه گذاری را با قیمت 1500 دلار (کار عالی!) می فروشید. شما 500 دلار سود به عنوان بازده شگفت انگیز 50 ٪ کسب کرده اید. 15 ٪ از آن را دور کنید (مالیات هایی را که پرداخت می کنید فراموش نکنید ؛ 75 دلار در طول مدت سود سرمایه در اینجا) ، بنابراین با 1475 دلار باقی مانده اید. این بازگشت 47. 5 ٪ در دو سال است. بد نیست! اکنون دو سال تورم 3 ٪ را به خود اختصاص دهید ، و شما با 1388 دلار به پایان می رسید. بازگشت 38. 8 ٪ پس از دو سال هنوز عالی است ، اما بسیار کمتر از 1500 دلار/50 ٪ دلار است که هنگام شروع کار داشتید.

(این بازگشت 38. 8 ٪ به معنای پول شما در هر 4 سال است. این شگفت انگیز است!)

نرخ بازده سالانه یک سرمایه گذاری سود شما در یک سال سرمایه گذاری است. برای هر دلار که سرمایه گذاری می کنید ، هر سال در عوض چقدر می گیرید؟

راه ساده برای محاسبه این مقدار ، بررسی درصد ساده است. شما 100 دلار سرمایه گذاری کرده اید و 3 دلار ساخته اید ، بنابراین بازده شما 3/100 دلار یا 3 ٪ است.

تورم ، هزینه ها و مالیات هایی را که با آن روبرو هستید به یاد داشته باشید. آنها را وارد کنید. بسته به هدف سرمایه گذاری و جدول زمانی شما ، می خواهید بدانید که یک میلیون دلار فرضی شما را در 10 ، 20 یا 40 سال خریداری می کند.

بازده خوب سالانه سهام تورم و مالیات را ضرب می کند و ثروت شما را می سازد.

بازده سرمایه گذاری باید تورم را کاهش دهد

شما می دانید مالیات و هزینه چیست. تورم چیست؟

قیمت ها با گذشت زمان افزایش می یابد. شاید شما یک قبض کابل داشته باشید که ادامه یابد ، یا به یاد می آورید که هر دو شیر و بنزین هر دو برای هر گالن کمتر از 2 دلار هزینه دارند. دلایل اقتصادی بسیاری وجود دارد که باعث افزایش تدریجی قیمت ها با گذشت زمان می شود. این اقتصاد عادی است.

تورم به این معنی است که با گذشت زمان ، یک دلار کمی کمتر ارزش دارد. تورم به طور سنتی حدود 2 ٪ یا 3 ٪ در سال بوده است - از زمان بحران مالی سال 2008 ، اما این یک قاعده خوب است.

کلمه عملیاتی در اینجا "زمان" است. اگر در 20 یا 30 سال برای بازنشستگی پس انداز می کنید ، تورم علیه شما کار خواهد کرد. یک میلیون دلار پول زیادی است ، اما در 20 یا 30 سال به اندازه امروز خریداری نمی شود. 20 یا 30 سال پیش نیز می توانست خیلی بیشتر خریداری کند.

اگر سرمایه گذاری شما آهسته تر از تورم رشد می کند ، شما در حال از دست دادن پول هستید زیرا قدرت خرید شما در حال کاهش است. به عنوان مثال ، اگر برای پرداخت هزینه های خود در ماه به 1000 دلار در ماه نیاز دارید و فکر می کنید هنگام بازنشستگی این هزینه ها به 1200 دلار افزایش می یابد ، برای پرداخت قبض های خود باید در ماه 1200 دلار درآمد داشته باشید. با فرض اینکه تورم بین 2 تا 3 درصد در سال است ، هر سرمایه گذاری که در طولانی مدت پول شما را بدست آورد ، باید حداقل 3 ٪ در سال فقط برای شکستن یکنواخت باشد.

به یاد داشته باشید که رابطه بین نرخ تورم و بازار سهام پیچیده است. بازار به طور کلی باید هر سال با تورم مطابقت داشته باشد یا از آن فراتر رود. تمام این افزایش قیمت ها باید به جایی برود. با این حال ، این هیچ تضمینی برای هر سهام شخصی یا بازار به طور کلی در هر سال مشخص نیست.

بازده سرمایه گذاری باید مالیات را کاهش دهد

مالیات به اندازه تورم اجتناب ناپذیر است. هنگامی که بیشترین سرمایه گذاری ها را می فروشید ، باید با هر گونه سود مالیات بپردازید. مالیات های خاص که پرداخت خواهید کرد بستگی به نوع سرمایه گذاری ، مدت زمان نگه داشتن آن ، درآمد دیگر و جایی که زندگی می کنید بستگی دارد. برای اطلاعات بیشتر ، یا خود را خسته کننده انجام دهید یا با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید.

با این حال ، پیامدهای گسترده شبیه به تورم است. برای محاسبه نرخ بازده مؤثر خود - چگونه پول سرمایه گذاری شده شما در واقع در حال رشد است - شما باید در مالیات عامل باشید. به عنوان مثال ، اگر شما مشمول مالیات بر سود سرمایه ایالات متحده هستید ، می دانید که 15 ٪ مالیات بر سود هر سرمایه گذاری که می فروشید پرداخت خواهید کرد (اگر حداقل یک سال آن را نگه دارید). مبلغ حاصل سود مؤثر شماست.

شما می توانید در این تئوری که نرخ مالیات حاشیه ای شما در آینده پایین تر از آنچه در حال حاضر است) یا از مالیات خودداری کنید یا از مالیات جلوگیری کنید ، می توانید مالیات ها را به تأخیر بیندازید.-درآمد در Roth IRA و از پرداخت مالیات بر سود در آینده خودداری کنید) ، اما سرانجام دولت موعد خود را دریافت می کند. برای آن برنامه ریزی کنید.

بازده سرمایه گذاری باید هزینه ها را کاهش دهد

شما احتمالاً برای هر معامله هزینه کارگزار پرداخت می کنید. اگر به جای سهام در وجوه سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است هزینه های اضافی پرداخت کنید. به طور خاص ، وجوه متقابل تمایل به هزینه بالاتری نسبت به ETF دارند. اگر میانگین بازده صندوق سرمایه گذاری سالانه 5 ٪ باشد و 2 ٪ هزینه پرداخت می کنید ، فقط 3 ٪ بازده دریافت می کنید و باید به جای دیگری نگاه کنید.

اگر برای ETF هزینه ای پرداخت نمی کنید و فقط 4-10 دلار کمیسیون برای خرید و همان برای فروش پرداخت کرده اید ، در حال حاضر از سرمایه گذاری در وجوه پیش می روید.

ROI را مقایسه کنید تا سرمایه گذاری های عالی و نه متوسط پیدا کنید

ROI یا بازده سرمایه گذاری ، کارآیی یک سرمایه گذاری را اندازه گیری می کند. برای هر دلار که وارد می کنید ، چه نوع سود را می توانید انتظار داشته باشید؟

از این درصد ROI برای مقایسه سرمایه گذاری ها استفاده کنید - حتی اگر در غیر این صورت مشابه نباشند. به عنوان مثال ، خرید سهام تراشه آبی که هر سال سود سهام خود را افزایش می دهد با خرید یک کلاه کوچک درپوش که درآمد خود را در رشد سرمایه گذاری می کند ، متفاوت است. پروفایل ریسک برای این شرکت ها متفاوت است. تحقیقاتی که شما باید انجام دهید بین آنها متفاوت است. با این حال ، مقایسه فقط ROI می تواند به شما این حس را بدهد که می خواهید در آن تمرکز کنید.

علاوه بر این، نرخ بازده هدف شما تعیین می کند که کدام فرصت ها برای شما منطقی هستند. اگر نمی توانید سهامی را با قیمت مناسب بخرید، حرکت کنید و چیز بهتری پیدا کنید. فرض کنید که S& P 500 طی 50 یا 60 سال گذشته هر سال 7 تا 10 درصد بازدهی داشته است. اگر کافی است، آن را بخرید. در غیر این صورت، باید سرمایه گذاری بهتری پیدا کنید.

متوسط بازده سرمایه گذاری برای اکثر سرمایه گذاران، متأسفانه، ممکن است بسیار کمتر و حتی 2-3٪ باشد. قرار دادن پول خود در حساب بانکی، پس از کسر مالیات و تورم، بازدهی منفی به شما خواهد داد. سی دی یا حساب بازار پول هم همینطور. سرمایه گذاری در اوراق خزانه ممکن است به شما امکان دهد از مالیات اجتناب کنید، اما در چند سال گذشته آنها از تورم ضعیف عمل کرده اند.

حتی محافظه کارانه ترین و بدون مالیات ترین استراتژی سرمایه گذاری برای خرید اوراق قرضه شهرداری می تواند سالانه 4% معافیت مالیاتی برای شما به همراه داشته باشد (بسته به اینکه آیا مالیات ایالتی یا محلی را بر بازده خود می پردازید). این 1 تا 2 درصد پس از تورم است - بازدهی متوسط، همه چیز در نظر گرفته شده، اما بسیار محافظه کارانه. در 35-72 سال پول خود را دو برابر خواهید کرد. تو می توانی بهتر از اینها انجام دهی.

شاید 10 درصد هدف شما باشد، اما آیا می توانید پس از مالیات و تورم، 12 درصد را انجام دهید؟(البته نرخ بازدهی بالا بر آن غلبه خواهد کرد، اما شما باید برای آن تلاش کنید.) فرض کنید که تورم سالانه 3٪ و سود سرمایه 15٪ است. اگر هدف شما بازدهی 15 درصدی قبل از تورم و مالیات باشد، در نهایت بازدهی 12. 4 درصدی خواهید داشت.(اگر 20% مالیات بپردازید، در نهایت 11. 6% بازده خواهید داشت.)

به یاد داشته باشید، چه در حال سرمایه گذاری در املاک، حساب های پس انداز، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا حتی بیمه عمر بلندمدت باشید، این قانون کلی اعمال می شود. آنچه را که می خواهید بسازید فاکتور بگیرید، هزینه ها و مالیات ها را محاسبه کنید و سپس برعکس کار کنید.

بازده سرمایه گذاری و تامین مالی شخصی

البته، اگر پولی را سرمایه گذاری می کنید که در غیر این صورت از آن برای پرداخت کارت های اعتباری استفاده می کنید، معنایی ندارد. بهترین نرخ های کارت اعتباری حداقل 16 درصد در سال خواهد بود، بنابراین شما باید حداقل آن را پس از مالیات و تورم انجام دهید.

بهترین حرکت مالی شخصی شما این است که وام های شخصی، کارت های اعتباری یا سایر بدهی هایی را که دارای نرخ بهره بالاتر از بازده سرمایه گذاری مورد انتظار شما هستند، پرداخت کنید. در این مورد نیازی به پرداخت مالیات نخواهید داشت و جریان نقدی ماهانه خود را بهبود می بخشید.

با همه چیز برابر، پرداخت وام با 10% آوریل بهتر از دریافت 10% از سرمایه گذاری با همان پول است. این را در نظر بگیرید قبل از اینکه تمام پول نقد موجود خود را در سهام یا وجوه غرق کنید.

اهداف ROI فعال برای سرمایه گذاران ارزشی

سرمایه گذاری ارزش به شما کمک می کند تا فرصت های خوبی پیدا کنید. بهترین راه برای کسب درآمد در بورس سهام ، خرید سرمایه گذاری خوب با قیمت های عالی و فروش با سود است. فهمیدن قیمت مناسب برای سهام ، شما را ملزم می کند که بدانید هنگام فروش آن چقدر می خواهید درآمد کسب کنید.

بازده بسیار خوب سرمایه گذاری برای یک سرمایه گذار فعال سالانه 15 ٪ است. این تهاجمی است ، اما اگر به موقع به دنبال معامله باشید ، قابل دستیابی است. در صورت بازده متوسط سرمایه گذاری 12 ٪ پس از مالیات و تورم هر سال ، می توانید هر شش سال یکبار قدرت خرید خود را دو برابر کنید.

مهمتر از همه ، شما می توانید بازار را با این نرخ ضرب و شتم کنید. این هدف شماست. اگر به داده های خام برای میانگین نرخ بازده بازار سهام نگاه کنید ، 7 ٪ را به عنوان یک حد پایین مشاهده خواهید کرد. چند دهه بسیار بهتر است. برخی خیلی بدتر هستند.

هرکسی که قول بازده سرمایه گذاری قابل اعتماد و بالاتر را می دهد ، خطرات بزرگی را در پی دارد. هیچ مشاور معتبر سرمایه گذاری در پشت این کلمه نخواهد ایستاد. بهترین بازده سرمایه گذاری ریسک می کند ، اما تکرارپذیری در طولانی مدت از یک خط برنده بزرگ و به دنبال آن عملکرد متوسط یا وحشتناک مهمتر است.

از معیار 8 ٪ برای ROI سهام خوب استفاده کنید. این یک روش خوب برای ارزیابی عینی سودآوری بالقوه سرمایه گذاری های شما است. قرار دادن پول خود در یک صندوق شاخص ساده و اجازه رشد آن ، اگر بازار همچنان مانند چند دهه گذشته رفتار کند ، به طور متوسط 8-10 ٪ در دراز مدت به شما باز می گردد. اگر در حال انتخاب سرمایه گذاری خود هستید ، سزاوار این هستید که حداقل این کار را انجام دهید. برای هیچ چیز کمتری حل و فصل کنید.

سرمایه گذاری ریسک دارد. ما عملکرد هر سرمایه گذاری را تضمین نمی کنیم.

خط مشی رازداری: ما هرگز هیچ یک از اطلاعات شما را نمی فروشیم و تجارت نمی کنیم.