7 مزایای اصلی بانکداری تلفن همراه در سال 2023

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

در این صفحه

• در اینجا به همین دلیل است که باید از بانکداری موبایل استفاده کنید
• مضرات بانکداری تلفن همراه
• برنامه های بانکی موبایل بسیار دارای امتیاز

مری ویسنیسکی ویراستار بانکی برای بانکداری است. وی نظارت بر پوشش تحریریه پس انداز و مقالات بانکی موبایل و همچنین دوره های مالی شخصی دارد.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند-بهترین بانکها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

بانکداری موبایل هنگامی که همه گیر Coronavirus رخ داد ، محبوبیت خود را به دست می آورد ، اما اختلالات و محدودیت های ناشی از COVID-19 ، بانکداری را توسط برنامه از تازگی به ضرورت منتقل کرده است.

البته Allure ، راحتی بانکی تلفن همراه است: مصرف کنندگان تلفن های هوشمند خود را تقریباً در همه جا قرار می دهند ، بنابراین یک برنامه بانکی موبایل می تواند به آنها کمک کند تا هر زمان که بخواهند به سرعت از طیف وسیعی از نیازهای مالی مراقبت کنند. این در واقع یک بانک در جیب یا کیف پول شماست.

اهمیت بانکداری موبایل فقط در زمانی که ساعات شعبه کاهش یافته است عمیق تر است و بسیاری از مراکز تماس بانکی دیگر 24/7 باز نیستند.

براساس نظرسنجی اکتبر که توسط انجمن بانکداران آمریکایی منتشر شده است ، چهل و چهار درصد از مشتریان بانکی از برنامه های بانکی تلفن همراه برای مدیریت حساب های بانکی خود استفاده کرده اند-این روش را برای تعامل با موسسات مالی ، نسبت به 39 درصد در سال گذشته ، و این در سال گذشته از 39 درصد افزایش یافته است.

راب مورگان ، معاون رئیس جمهور ارشد استراتژی نوآوری در انجمن بانکداران آمریکایی می گوید: "بانکداری دیجیتال مدتها قبل از Covid-19 رو به افزایش بود ، اما رشد استفاده از برنامه تلفن همراه با سرعت بخشیدن به همه گیر باعث ایجاد بانکداری حضوری شد.""برنامه های بانکی امروز بسیار پیشرفته هستند ، و این بررسی نشان می دهد که بسیاری از مصرف کنندگان که آنها را امتحان می کنند به سرعت روش انتخاب بانکی خود را می سازند."

در اینجا به همین دلیل است که باید در سال 2023 از بانکداری موبایل استفاده کنید

برنامه های بانکی موبایل می توانند به شما هشدار دهند که بیشتر از آنچه در حساب خود هزینه کرده اید ، به طور خودکار پول را به پس انداز خود در روز پرداخت خود منتقل کنید و به شما امکان می دهد کنترل کارت های خود را برای محدود کردن هزینه ها تنظیم کنید. برنامه های بانکی همچنین می توانند ارسال پول به دوستان و رسیدن به نماینده خدمات مشتری را با شیر از یک دکمه آسان کنند.

1. دسترسی به بانک 24/7

برخلاف شعبه های بانکی، بانکداری تلفن همراه به راحتی به شما امکان می دهد هر زمان که بخواهید به حساب خود دسترسی داشته باشید - به استثنای برخی موارد، مانند به روزرسانی های تعمیر و نگهداری برنامه ریزی شده و قطعی های غیرمنتظره.

این سهولت دسترسی باعث صرفه جویی در وقت شما می شود. به عنوان مثال، واریز چک موبایلی، ویژگی که اکثر برنامه های بانکی ارائه می دهند، به شما امکان می دهد چک را در حال حرکت یا از راحتی روی مبل خود واریز کنید.

بانکداری تلفن همراه همچنین می تواند به کاهش نگرانی های بهداشتی مرتبط با بیماری همه گیر و سایر نگرانی هایی که مصرف کنندگان ممکن است در مورد بانکداری حضوری داشته باشند، کمک کند.

بیلی سیمونز، یکی از بنیانگذاران و رئیس ستاد دی لایت، یک استارت آپ بانکداری دیجیتال برای جوامع دگرباشان جنسی، می گوید: «مردم دیگر نمی خواهند به شعب بانک ها مراجعه کنند، به خصوص در این دوران کووید. اما برای افرادی که هویت آنها ممکن است هنوز به خوبی در شهرهای کوچکتر یا برای افراد ترنس یا [غیر دودویی] مورد استقبال قرار نگیرد، این ایده که بتوانید همه کارها را از طریق تلفن خود انجام دهید بسیار جذاب است زیرا لایه خاصی از ایمنی و راحتی را به شما می دهد. که شعبه بانکی نمی تواند آن را فراهم کند.»

2. بهینه سازی پول خود

بهترین برنامه های بانکداری تلفن همراه تکامل یافته اند تا به شما کمک کنند پول خود را با تلاش کمتر مدیریت کنید. به عنوان مثال، برنامه Ally Bank یک ویژگی به مشتریان حساب جاری ارائه می دهد تا به سازماندهی دیجیتالی پول و بهینه سازی میزان پولی که می توانند پس انداز کنند کمک کند. برنامه بانک ایالات متحده زمانی که الگوریتم های آن فرصت های پس انداز پول یا موقعیت هایی را که یک حساب در معرض خطر بیش از حد برداشت است، به مشتریان هشدار می دهد. Varo، یک بانک رقیب با منشور بانک فدرال، همچنین ابزارهای پس انداز خودکار و همچنین ApexEdge را ارائه می دهد، یک سرویس شخص ثالث که به مشتریان کمک می کند تا پرداخت های کمتری را در قبوض انجام دهند.

هشدارهای خرج کردن راه دیگری است که اپلیکیشن های بانکداری تلفن همراه می توانند به شما در بهینه سازی پولتان کمک کنند.

زک برونکه، یکی از بنیانگذاران HMBradley می گوید: «شما می بینید که افراد زیادی می گویند: «هی، من می خواهم هر بار که معامله ای بیش از 150 دلار یا بیش از 250 دلار یا هر آستانه ای که مصرف کننده به آن اهمیت می دهد، بدانم.، یک بانک رقیب.«بسیاری از مردم می خواهند بروند و چیزهایی مانند «محدودیت های روزانه من چیست؟» را بفهمند، چیزهایی که احتمالاً از بانکدار خود می پرسید یا با یک شعبه تماس می گیرید، اکنون شما [کسی] هستید که آن را انجام می دهید. فشار بر این است که اطلاعات بیشتر و بیشتر در اثر انگشت مشتریان در دسترس باشد.»

3. پرداخت IOU

وقتی به برنامه بانکداری تلفن همراه خود وارد می شوید، پرداخت پول به کسی که می شناسید آسان است.

بانک ها در سراسر کشور با Zelle شریک زندگی هستند تا بتوانید به جای پرداخت پول به افراد پول نقد یا چک ، در عرض چند دقیقه از طریق برنامه تلفن همراه بانک پول ارسال کنید.

برای ارسال پول برای آنها فقط باید آدرس ایمیل یا شماره تلفن گیرندگان را بدانید. اگر بانک شما زل را ارائه نمی دهد ، معمولاً اگر می دانید که مسیریابی و شماره حساب آنها را می دانید ، وجوه را به حساب بانکی شخص دیگری منتقل می کنید.

4- تقویت امنیت

بانک ها در کار محافظت از دارایی های شما - از جمله معاملات انجام شده با استفاده از برنامه های تلفن همراه خود هستند. گرچه هیچ چیز بی حوصله نیست ، اما اگر نگران امنیت بانکی موبایل هستید ، می توانید اقدامات احتیاطی امنیتی را افزایش دهید.

موسسات مالی اغلب برای ورود به یک برنامه تلفن همراه به یک نام کاربری و رمز عبور نیاز دارند و ویژگی های ایمنی دیگری را برای محافظت بیشتر از حساب خود ارائه می دهند. به عنوان مثال ، احراز هویت چند عاملی حداقل به دو نوع تأیید نیاز دارد تا ثابت کند که واقعاً شما هستید. اولین مورد اعتبار حساب (نام کاربری و رمزعبور شما) است که به دنبال آن متنی با کد عددی ارسال شده به تلفن شما است که برای دستیابی به حساب باید ارسال شود.

علاوه بر این ، برخی از دستگاه های تلفن همراه - و برخی از برنامه های بانکی - به شما امکان می دهند با اسکن صورت یا اثر انگشت خود را به عنوان راه دیگری برای محافظت از حساب بانکی دیجیتال خود بدون راحتی تجارت وارد کنید. مورگان ABA می گوید: "در بانکداری تلفن همراه ، شما واقعاً می توانید از بیومتریک برای تأیید اعتبار استفاده کنید."

ویژگی های امنیتی همچنین به شما امکان می دهد گوشی هوشمند خود را قفل یا از راه دور غیرفعال کنید ، در صورت عدم وجود آن ، کلاهبرداران را از بین ببرید.

برنامه بانکی شما همچنین ممکن است به شما امکان دهد مکان خود را به اشتراک بگذارد تا به شما در تشخیص کلاهبرداری پرداخت کمک کند.

"این می تواند برای امنیت برای مصرف کننده بهتر باشد زیرا ما به دنیایی می رسیم که می توانیم کارهایی را انجام دهیم ،" ما می دانیم تلفن شما کجاست و اگر کارت شما از تلفن شما طولانی است ، ممکن است شما نباشید. ""Bruhnke Hmbradley می گوید."کنترل های امنیتی جالب زیادی وجود دارد که می تواند از نصب برنامه در واقع خارج شود."

5. ارائه کنترل های اضافه شده

به یک برنامه بانکی موبایل به عنوان یک کنترل از راه دور برای پول خود فکر کنید. این برنامه به شما امکان می دهد چک را واریز کنید و هر زمان که بخواهید پول به کسی ارسال کنید.

این کنترل ها پیشرفته تر می شوند. به عنوان مثال برخی از برنامه های بانکی به شما امکان می دهد یک کارت اعتباری یا بدهی جدید را فعال کنید.

"اگر کسی سعی کند از کارت خود که فعال نشده است استفاده کند ، یک بانک سالها فقط کارت را کاهش می دهد. این پیش فرض است ، "Bruhnke می گوید."اکنون اگر برنامه تلفن همراه را دارید ، می توانید یک اعلان فشار از آن دریافت کنید ،‘ سلام ، کارت شما فعال نشده است. آیا می خواهید آن را فعال کنید؟ "

این تنها راهی نیست که بانک ها به شما اجازه می دهند کارت های خود را کنترل کنید. تعداد فزاینده ای از بانک ها مانند Wells Fargo ، Ally Bank ، Chase و Bank of America به شما اجازه می دهند از برنامه های تلفن همراه خود استفاده کنید تا در صورت از دست رفتن یا به سرقت رفته کارت اعتباری خود را خاموش کنید. این یک ویژگی خوب برای کمک به شما در احساس امنیت در لحظه وحشت است. اگر می خواهید کارت خود را دوباره روشن کنید ، با شماره تلفن رایگان تماس بگیرید.

6. ارائه شفافیت در مورد کجا داده های مالی شما

بسیاری از مصرف کنندگان داده های بانکی را برای استفاده از خدماتی مانند Venmo و Mint به اشتراک می گذارند. بسته به تعداد برنامه های خارج از کشور که از آنها استفاده می کنید ، می تواند به یاد داشته باشید که کدام شرکت دارای داده های بانکی است. بنابراین تعدادی از بانک ها در تلاشند تا به مشتریان کمک کنند تا با تغییر نحوه اشتراک داده ها در پشت صحنه ، درک کنند.

مورگان ABA می گوید: "ما شاهد هستیم که بانکهای بسیار بیشتری عملکردی را ارائه می دهند که به مصرف کنندگان کنترل می کند تا داده های آنها در کجا می رود."وی گفت: "این فقط امنیت اضافه شده نیست ... بلکه اهمیت شفافیت نیز است ، بنابراین می بینید که داده های شما به کجا می رود ، چگونه از آن استفاده می شود و [کنترل می شود] ، امکان خاموش کردن این چیز در هنگام استفاده دیگر از سرویس نیست."

به عنوان مثال ، در Wells Fargo ، مشتریان می توانند پرداخت های مکرر را که به کارت های پرداخت متصل هستند ، ببینند و می توانند کارت های خود را در زیر یک مرکز به نام Tower Control روشن و خاموش کنند.

7. گزینه های متناسب به شما

اگر به دنبال یک جامعه همفکر هستید ، بانکداری موبایل گزینه های مختلفی را برای ارائه جیب های خاص از جمعیت فراهم می کند.

به عنوان مثال ، نور روز یک بانک دیجیتالی است که بر پرداختن به مسائل مالی با جوامع LGBTQ ، مانند نرخ تأیید وام مسکن کمتر متمرکز است. Daylight همچنین با ویزا همکاری کرده است تا کارت بدهی را ارائه دهد که دارای نام های انتخاب شده نگهدارنده حساب به جای نام تولد آنها باشد ، ویژگی ای که ممکن است برای کسانی که جنسیت خود را منتقل کرده اند جذاب باشد.

راب کورتیس ، بنیانگذار و مدیرعامل Daylight ، می گوید رفتن به یک بانک به عنوان یک فرد دگرباش جنسی عمدتاً یک تمرین بیهودگی است. کورتیس می گوید: "آنها نمی فهمند که شما کی هستید.""آنها سؤالات اشتباهی از شما می پرسند و آنها به شما خدمتی می دهند که برای افرادی طراحی شده است که مانند ما رفتار نمی کنند."

همچنین راه اندازی هایی برای ایجاد ابزارهای مالی موبایل برای جوامع سیاه ، بزرگسالان ، زنان و سایر گروه ها وجود دارد.

مضرات بانکداری تلفن همراه

همه برنامه های بانکی موبایل به خوبی کار نمی کنند ، و حتی بهترین برنامه ها هر از چند گاهی با خاموشی روبرو می شوند.

همانطور که بانک ها در ویژگی های بیشتری قرار می گیرند ، پیمایش برنامه ها نیز می توانند احساس وحشتناکی کنند. همیشه مشخص نیست که چه ویژگی هایی در دسترس است یا در کجا در برنامه قرار دارند. خبر خوب این است که بانک ها در تلاشند تا طرح های خود را بصری تر کنند.

برنامه های بانکی موبایل بسیار دارای امتیاز

در سال 2023 ، برنامه های بانکی موبایل با ویژگی های برجسته به شما امکان می دهد تصمیمات پول را به صورت خودکار انجام دهید ، کارت های خود را مسدود کنید ، به سرعت پاسخ به سوالات خود و موارد دیگر دریافت کنید. در اینجا برخی از موارد مورد علاقه Bankrate آورده شده است.

• تعقیب: علاوه بر این که به شما امکان ارسال پول به شخص دیگری و نظارت بر حساب خود را می دهد ، برنامه Chase یک عکس فوری ساده از الگوهای هزینه و پس انداز خود را به شما نشان می دهد. همچنین می توانید اهداف پس انداز را تعیین کرده و پیشرفت خود را پیگیری کنید.
• CHIME: بانک Challenger هشدارهای تعادل روزانه را به شما می دهد و به شما امکان می دهد کارت خود را به صورت داخل برنامه مسدود کنید. با توجه به چشمگیر تر ، به شما امکان می دهد قوانینی را تنظیم کنید تا به طور خودکار پس انداز کنید و به طور بالقوه پرداخت خود را تا دو روز زودتر دریافت کنید. همچنین می توانید بدون پرداخت هزینه حساب خود را بیش از حد اضافه کنید.
• Bank of America: از جمله برنامه های برنامه Big Bank ، اریکا ، دستیار مجازی است که می تواند به طیف گسترده ای از سؤالات مالی پاسخ دهد. همچنین می توانید از برنامه تلفن همراه برای رزرو قرار ملاقات با یک بانکدار حضوری استفاده کنید.
• Ally Bank: بانک فقط آنلاین استیپل هایی مانند پیدا کردن دستگاههای خودپرداز در نزدیکی و انتقال وجوه را ارائه می دهد و لمس های اضافی را نیز ارائه می دهد. شما می توانید از Ally Assist ، یک دستیار مجازی استفاده کنید که می تواند به شروع نقل و انتقالات و پرداخت صورتحساب کمک کند ، و همچنین اطلاعاتی در مورد بهره به دست آمده و الگوهای هزینه و پس انداز ارائه دهد. همچنین می توانید از برنامه برای تنظیم کنترل کارت های خود استفاده کنید و سطل پس انداز ایجاد کنید تا به سازماندهی پول خود کمک کنید.
• فعلی: برنامه بانک Challenger امکان سپرده گذاری چک را فراهم می کند ، و همچنین به مشتریان این امکان را می دهد تا برای اهداف خود غلاف پس انداز را تنظیم کنند.
• VARO: این برنامه بانک فقط آنلاین به شما امکان می دهد هزینه های خود را با هشدارهای فوری پیگیری کنید ، به دوستان و خانواده ارسال کنید ، دستگاههای خودپرداز درون شبکه را پیدا کنید و در صورت گم شدن یا سرقت کارت بدهی خود را قفل کنید.

خط پایین

بانکداری موبایل به گونه ای طراحی شده است که از همه روش به شما کمک کند - برخی از آنها اساساً نقش یک بانک را تعریف می کنند. با تشکر از دسترسی 24/7 به حساب ها و امکان انجام معاملات با شیر دکمه ، مصرف کنندگان کنترل بیشتری بر مدیریت پول خود دارند - سفر به بانک محلی برای بسیاری از موارد گذشته.