چگونه پول خود را عاقلانه سرمایه گذاری کنم

آیا می خواهید پول خود را سرمایه گذاری کنید و نمی دانید از کجا شروع کنید؟برای نکات برتر ما بخوانید.

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند نفر از تبلیغ کنندگان یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم

این که آیا شما یک سرمایه گذار کاملاً جدید هستید یا سالها تجربه دارید ، غالباً عاقلانه است که سرمایه گذاری ها و اهداف سرمایه گذاری خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که وجوه خود را عاقلانه سرمایه گذاری می کنید. اما دقیقاً چگونه این کار را انجام می دهید؟بیایید حفر کنیم و درباره این بدانیم که چه معنایی دارد و چگونه می توان بهترین تصمیمات را برای سرمایه گذاری های خود گرفت.

چگونه عاقلانه سرمایه گذاری کنیم

1. بفهمید که کدام نوع سرمایه گذار هستید

اولین کاری که باید انجام دهید این است که نوع سرمایه گذار خود را تشخیص دهید. برخی از سرمایه گذاران مهم نیست که خطر جدی برای پاداش بالقوه قابل توجهی داشته باشند. در مقابل ، دیگران نمی توانند فکر از دست دادن پول را داشته باشند و حتی با بازده کمتری سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری های ایمن و محافظه کارانه را ترجیح دهند.

قبل از شروع سرمایه گذاری پول واقعی ، عاقلانه است که بفهمید کدام نوع سرمایه گذار هستید. بعضی اوقات این یک رویکرد مفید است که در آن خودتان هر سرمایه گذاری را انتخاب می کنید. اما برخی دیگر ترجیح می دهند تصمیمات سرمایه گذاری خود را به یک متخصص واگذار کنند. در اینجا برخی از رایج ترین انواع سرمایه گذاران آورده شده است:

سرمایه گذار منفعل DIY

بیشتر خوانندگان آشغال سرمایه گذار احتمالاً خود را سرمایه گذاران غیرفعال خود را انجام می دهند (DIY). این سرمایه گذار سهام و بودجه خود را انتخاب می کند اما بیشتر اوضاع را با رویکرد بلند مدت به سبد سهام خود تنها می گذارد. سرمایه گذاران DIY از منابع ارائه شده توسط کارگزاری خود استفاده می کنند ، که گاهی با اخبار و خدمات سرمایه گذاری پرداخت شده برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری همراه هستند.

سرمایه گذار فعال

سرمایه گذاران فعال به دنبال سود از نوسانات کوتاه مدت در بازار هستند. این رویکرد سرمایه گذاری به زمان بیشتری و اشتهای بالاتری برای ریسک نیاز دارد. سرمایه گذاران فعال اغلب هنگام ورود به معاملات به ترکیبی از تجزیه و تحلیل اساسی و فنی متکی هستند.

Robo مشاوره سرمایه گذار

بسیاری از سرمایه گذاران خوشحال هستند که پول خود را مدیریت می کنند اما تخصص لازم برای ساختن یک سبد متنوع را ندارند. یک مشاور Robo یک محصول سرمایه گذاری دیجیتال است. هنگام ثبت نام ، اطلاعاتی مانند سن ، ارزش خالص ، سن بازنشستگی هدف و نحوه پاسخگویی در شرایط خاص بازار را وارد می کنید. بر این اساس ، شما برای افرادی که نیازها و اهداف مشابه دارند ، به یک نمونه کارها طراحی شده متخصص اختصاص داده اید.

سرمایه گذار دستگیر

برخی از افراد اهمیتی نمی دهند که بدانند "ETF" به چه معنی است (صندوق های مبادله ای مبادله شده) ، که سهام در بودجه آنها است یا اینکه چگونه بین کلاس های دارایی اختصاص می یابد. آنها فقط می خواهند سرمایه گذاری های آنها برای آنها کار کند. در این حالت ، شما ممکن است یک سرمایه گذار دست و پا گیر باشید که بهترین کار را با یک مشاور مالی حرفه ای با هزینه انجام دهید.

اگر تصمیم دارید با یک مشاور مالی همکاری کنید ، مهم است که یک وفاداری را انتخاب کنید. وفاداران موظفند همیشه به نفع شما عمل کنند. برخی از سرمایه گذاران همچنین ترجیح می دهند از مشاوران فقط هزینه یا فقط برنامه ریزان مالی که دارای مجوز در هیئت مدیره CFP هستند استفاده کنند. اگر می خواهید معتقد های مالی از پیش نمایش داده شده در نزدیکی خود پیدا کنید ، می توانید از یک سرویس تطبیق مانند شبکه برنامه ریزی XY یا شبکه برنامه ریزی گرت استفاده کنید.

مطمئن نیستید که کدام یک را می گیرید؟از ویژگی های سرمایه گذاری مالی خود با Positivly ، بستری که برای کمک به شما در مطابقت با شخصیت مالی خود با نیازهای سرمایه گذاری خود طراحی شده است ، پیدا کنید. می توانید در بررسی مثبت ما اطلاعات بیشتری کسب کنید.

2. تحمل ریسک خود را تعیین کنید

برخی از سرمایه گذاران به اندازه کافی طولانی در بازار نبوده اند تا به یاد بیاورند که چه احساسی دارد که در یک دوره زمانی کوتاه ، بازار سهام را کاهش دهد. اما مطمئناً می تواند اتفاق بیفتد و احتمالاً در مقطعی از آینده دوباره اتفاق می افتد. برای درک تحمل ریسک خود ، به این فکر کنید که چگونه می توانید برای افت بزرگ در بازارها آماده شوید و در صورت وقوع پاسخ می دهید.

اگر فکر نمی کنید که نمونه کارها خود را در کوتاه مدت فروکش کنید زیرا می دانید وقتی بازار برگشته است ، این سطح بالاتری از تحمل ریسک سرمایه گذاری را دارید. این سرمایه گذاران غالباً هنگام افت بازار ، پول نقد را آماده می کنند تا بتوانند در تلاش برای کسب درآمد بیشتر "Dip" را خریداری کنند. تحمل ریسک بالاتر منجر به سبد سهام سنگین سهام و سرمایه گذاری های جایگزین می شود.

اگر ایده غواصی بورس اوراق بهادار همان احساس تهوع را برای رفتن به یک مگا غلتکی به شما می دهد ، احتمالاً تحمل ریسک کمتری دارید. این سرمایه گذاران ممکن است به دنبال سهام کم خطر و سرمایه گذاری های پایدار مانند اوراق قرضه باشند تا در صورت کاهش عمده ، اوراق بهادار خود را ثابت کنند.

بسیاری از مردم می فهمند که در جایی در وسط قرار می گیرند. هیچ پاسخ درست یا غلط در هنگام خطر وجود ندارد. بهترین تصمیم تصمیمی است که با آن راحت هستید و کاملاً آن را درک می کنید.

اطلاعات بیشتری کسب کنید: ریسک سرمایه گذاری 101

3. تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید

حتی وارن بافت با یک خرید واحد ، کار سرمایه گذاری گسترده خود را آغاز کرد. بیشتر ما میلیون ها یا حتی هزاران دلار نداریم که فوراً وارد بورس سهام شویم. اما این بدان معنا نیست که شما نمی توانید سرمایه گذاری را شروع کنید. بهترین حساب های سرمایه گذاری برای باز کردن یک حساب جدید حداقل نیاز به مانده ندارند. و بسیاری به شما امکان می دهند سرمایه گذاری را با حداقل 5 دلار شروع کنید.

برای اکثر مردم ، اولین مقام برای سرمایه گذاری با یک حساب بازنشستگی مانند Roth IRA یا 401 (K) تحت حمایت کارفرمایان است. کارشناسان اغلب پیشنهاد می کنند حداقل 15 ٪ از درآمد خود را در یک حساب بازنشستگی پس انداز کنید تا همان استاندارد زندگی را در سالهای طلایی خود حفظ کنید.

اگر توانایی سرمایه گذاری بیشتر را دارید ، محدودیت هایی برای آنچه می توانید در یک حساب کاربری با مالیات قرار دهید وجود دارد. اما هیچ محدودیتی برای آنچه می توانید در کل سرمایه گذاری کنید وجود ندارد. بسیاری از سرمایه گذاران سرمایه گذاری های خود را بین حساب های بازنشستگی و سرمایه گذاری مشمول مالیات در تخصیصی گسترش می دهند که براساس درآمد ، هزینه ها و اهداف سرمایه گذاری آنها معنا پیدا می کند.

4- تصمیم بگیرید که در چه چیزی سرمایه گذاری کنید

چگونه تحمل ریسک را به یک نمونه کارها تبدیل می کنید؟در زیر رایج ترین انواع سرمایه گذاری هایی که احتمالاً با آنها روبرو خواهید شد و ایده ای از ریسک هر یک از آنها وجود دارد.

پول نقد نزدیکترین چیز برای عاری از ریسک است. و دولت حتی در صورت خارج شدن بانک از تجارت ، پول نقد را در حساب های بانکی بیمه می کند. با این حال ، احتمالاً نرخ بهره حساب بانکی شما در مقایسه با درآمد سایر سرمایه گذاری ها بسیار پایین است.

اوراق قرضه

اوراق قرضه دارایی های سرمایه گذاری نسبتاً کم است. اوراق قرضه وام ، معمولاً به یک شرکت بزرگ یا دولت (محلی ، ایالتی یا فدرال) است. هنگامی که شخصی اوراق قرضه خریداری می کند ، صادرکننده معمولاً پرداخت های منظم را از زندگی اوراق قرضه می پردازد و سپس در پایان مدیر اصلی را بازپرداخت می کند. ریسک توسط صادرکننده متفاوت است. بیشتر سرمایه گذاران انفرادی فقط از طریق صندوق های مبادله ای مبادله شده (ETF) و صندوق های متقابل خود اوراق قرضه دارند.

منابع مالی

صندوق های سرمایه گذاری به دو دسته تقسیم می شوند: ETF و صندوق های متقابل. در حالی که تفاوت های مهمی وجود دارد ، آنها از اکثر روش ها به طور مشابه کار می کنند. هنگامی که سهام ETF یا صندوق متقابل را خریداری می کنید ، در حال خرید یک سطل بزرگ از سرمایه گذاری هستید که ممکن است شامل سهام ، اوراق قرضه و سایر منابع باشد. وجوه دارای اهداف و هزینه های مختلف سرمایه گذاری هستند. بنابراین خوب است که برای انتخاب بهترین بودجه برای اهداف خود ، خرید کنید. و ریسک صندوق با سرمایه گذاری های موجود در آن متفاوت است.

سهام

سهام احتمالاً مشهورترین نوع سرمایه گذاری و به یک دلیل خوب است. سبد سهام متنوعی از سهام تمایل به عملکرد خوب در مدت زمان طولانی دارد. برخی از سرمایه گذاران سهام واحد خریداری می کنند. اما برخی دیگر ترجیح می دهند با ده ها ، صدها یا حتی هزاران سهام در یک خرید ، یک صندوق متنوع بخرند. سهام از نظر اوراق قرضه خطرناک تر است اما تمایل به بازده بالاتری دارند.

مشاور املاک

املاک و مستغلات با گذشت زمان برای بسیاری از سرمایه گذاران عملکرد خوبی داشته است. علاوه بر املاک سرمایه گذاری ، برخی از سرمایه گذاران ترجیح می دهند در یک اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) یا صندوق املاک و مستغلات مدیریت شده از خدماتی مانند کمک های مالی سرمایه گذاری کنند. ریسک و بازده با سرمایه گذاری متفاوت است.

مشتق

مشتقات سرمایه گذاری هایی هستند که ارزش آنها را از برخی از دارایی های اساسی دیگر بدست می آورند. مشتقات مشترک سرمایه گذاری هایی مانند گزینه ها و آینده هستند. اینها سرمایه گذاری های ریسک پذیر محسوب می شوند و فقط برای سرمایه گذاران با تجربه مناسب هستند.

کالاها

کالاها سرمایه گذاری های فیزیکی در محصولات عمده فروشی فله مانند طلا ، روغن ، گوشت خوک و ذرت هستند. بسیاری از سرمایه گذاران از طریق گزینه ها ، آینده یا صندوق های سرمایه گذاری به کالاها دسترسی پیدا می کنند.

سرمایه گذاری های جایگزینی

Cryptocurrency تقریباً از هر چیز دیگری بهتر عمل کرده است (بسته به زمان خرید) ، اما بسیار خطرناک است. و سپس سرمایه گذاری در آثار هنری وجود دارد ، مانند از طریق پلت فرم MasterWorks. هنگامی که از بازارهای سرمایه گذاری تنظیم شده دورتر می شوید ، ریسک متفاوت است. بنابراین با احتیاط در اینجا سرمایه گذاری کنید.

5- یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

اکنون که اصول اولیه خرید در یک حساب سرمایه گذاری را می دانید ، وقت آن است که آن حساب را باز کنید تا بتوانید با برنامه سرمایه گذاری خود شروع کنید. بیشتر کارگزاری ها در ایالات متحده فقط در چند دقیقه یک حساب کاربری را به صورت آنلاین آسان می کنند.

کارگزاری خود را انتخاب کنید

برای هر کسی که مایل به دانستن چگونگی شروع سرمایه گذاری است ، اولین قدم یافتن بهترین کارگزاری برای نیازهای شما است. بهترین کارگزاران مدرن سهام رایگان و معاملات ETF و هزینه های کم برای سایر خدمات ، مانند تجارت E*را ارائه می دهند. هنگام انتخاب کارگزاری سهام ، به هزینه ها ، سرمایه گذاری ها و ابزارهای موجود برای کمک به شما در تجزیه و تحلیل و درک سرمایه گذاری های خود توجه کنید. شما می توانید توصیه های کارگزار سهام ما را در راهنمای بهترین کارگزاران سهام ما پیدا کنید.

افتتاح حساب

برای باز کردن یک حساب روی دکمه کلیک کنید. این امر به طور کلی نیاز به ورود به اطلاعات شخصی شما ، از جمله شماره تأمین اجتماعی برای گزارش مالیات دارد. حتماً یک رمزعبور ایمن و منحصر به فرد را که در هیچ جای دیگر استفاده نمی کنید انتخاب کنید. و در صورت وجود احراز هویت دو عاملی اضافه کنید. در بسیاری از موارد ، می توانید فوراً یک حساب کاربری را بصورت آنلاین باز کنید ، اگر تمام اطلاعات خود را در دسترس داشته باشید ، اغلب به اندازه پنج یا ده دقیقه طول می کشد.

حساب خود را تأمین کنید

در مرحله بعد ، حساب کارگزاری جدید خود را به حساب بانکی خود پیوند دهید. سیستم آنلاین کارگزاری شما می تواند این کار را فوراً انجام دهد یا برای تأیید سپرده های آزمایشی چند روز طول می کشد. پس از پیوند ، می توانید وجوه را از حساب بانکی خود به حساب سرمایه گذاری خود منتقل کنید. برخی از کارگزاری ها به شما امکان می دهند بخشی از سپرده مستقیم خود را مستقیماً به حساب سرمایه گذاری خود ارسال کنید ، و به شما در ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری خودکار کمک می کند که در آن هر روز کمی بیشتر به حساب خود اضافه کنید.

اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید

اولین سهام یا ETF را انتخاب کنید ، تحقیقات خود را انجام دهید ، فرم تجارت را بارگذاری کرده و روی دکمه خرید کلیک کنید. بسته به سرمایه گذاری و کارگزاری ، ممکن است تجارت خود را تقریباً تقریباً سریع ببینید. می توانید صفحه معاملات در انتظار و تکمیل شده را از طریق کارگزاری خود مشاهده کنید. و برای اعلان تأیید تجارت ، از آن خارج شوید. پس از گذشت تجارت ... تبریک می گویم! شما رسما یک سرمایه گذار هستید.

انواع حساب های سرمایه گذاری برای اطلاع از

مراحل فوق با تقریباً هر نوع حساب کارگزاری کار می کند. اما همه حساب ها یکسان نیستند. هر نوع کارگزاری ویژگی های منحصر به فردی را ارائه می دهد که می تواند به شما در صرفه جویی در مالیات کمک کند. و برخی حتی سرمایه گذاری های شما را برای شما انتخاب می کنند. در اینجا نگاهی به انواع مختلف حساب های کارگزاری که ممکن است با آنها روبرو شوید:

حساب کارگزاری مشمول مالیات

اگر یک حساب کارگزاری "استاندارد" وجود داشته باشد ، این یک حساب کارگزاری مشمول مالیات است. این نوع حساب به شما امکان خرید و فروش سهام ، ETF ، صندوق های متقابل و سایر سرمایه گذاری های پشتیبانی شده را می دهد. فروش سرمایه گذاری سودآور به طور کلی در این نوع حساب مشمول مالیات است.

حساب بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان

401 (k) ، 403 (b) و 457 حساب حساب بازنشستگی با مالیات است. در این نوع حساب ، می توانید به طور خودکار برای آینده سرمایه گذاری کنید ، و اغلب از کارفرمای خود مسابقه می دهید. اگر می توانید یک کارفرمای را بدست آورید ، احتمالاً نمی خواهید آن پول رایگان را روی میز بگذارید. این حساب ها محدودیت های خاصی دارند و به طور معمول منوی محدودی از گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند.

حساب بازنشستگی خود کارگردانی

خارج از محل کار، می توانید یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) باز کنید که در آن می توانید در هر چیزی که انتخاب می کنید سرمایه گذاری کنید. محدودیت های سهم سالانه اعمال می شود و پس انداز مالیاتی بسته به نوع حساب بازنشستگی که انتخاب می کنید متفاوت است. اگر خوداشتغال هستید، هنگام انتخاب حساب بازنشستگی، گزینه های بیشتری دارید.

مشاور روبو

مشاور روبو نوعی حساب است که در آن رایانه سرمایه گذاری های شما را برای شما انتخاب می کند. نه، یک ربات واقعی وجود ندارد که پشت میز بنشیند و سهام جمع کند. سرمایه گذاران حرفه ای نمونه کارها را برای طیف وسیعی از اهداف سرمایه گذاری ایجاد می کنند و شما بر اساس سن و اهداف سرمایه گذاری خود به یکی از این سبدها اختصاص داده می شوید. این یک راه آسان برای مبتدیان برای سرمایه گذاری بدون نگرانی در مورد سرمایه گذاری برای خرید است. در اینجا بهترین مشاوران روبو توصیه شده ما هستند.

خط پایین

بهانه های زیادی برای به تعویق انداختن شروع کار وجود دارد، اما یک ضرب المثل سرمایه گذاری رایج وجود دارد که می گوید "زمان در بازار بر زمان بندی بازار غلبه می کند."

پس ننشینید و منتظر نشانه ای از کائنات باشید. این علامت را در نظر بگیرید! امروز یک روز عالی برای شروع با اولین سرمایه گذاری است.