هفت عامل که نرخ بهره وام شما را تعیین می کنند

وام دهنده شما می داند که نرخ بهره شما چگونه تعیین می شود ، و ما فکر می کنیم شما نیز باید. در مورد عواملی که بر نرخ بهره شما تأثیر می گذارد بیشتر بدانید.

اگر مانند اکثر افراد هستید ، می خواهید کمترین نرخ بهره را که می توانید برای وام وام خود پیدا کنید ، بدست آورید. اما نرخ بهره شما چگونه تعیین می شود؟تشخیص این مسئله حتی برای خریداران وام مسکن دشوار است. دانستن اینکه چه عواملی تعیین می کنند نرخ بهره وام شما می تواند به شما در آماده سازی بهتر برای روند کار در خانه و مذاکره در مورد وام رهنی کمک کند.

چقدر به وام وام مسکن خود پرداخت خواهید کرد؟

وام دهنده شما می داند که نرخ بهره شما چگونه تعیین می شود ، و ما فکر می کنیم شما نیز باید. ابزار Obsore نرخ بهره ما به شما امکان می دهد برخی از عواملی را که بر نرخ بهره شما تأثیر می گذارد ، وصل کنید. شما می توانید ببینید که چه نرخ هایی ممکن است انتظار داشته باشید - و چگونه تغییرات در این عوامل ممکن است بر نرخ بهره برای انواع مختلف وام در منطقه شما تأثیر بگذارد.

حتی صرفه جویی در کسری از درصد در نرخ بهره شما می تواند هزاران دلار در طول عمر وام رهنی شما پس انداز کند ، بنابراین قطعاً برای تهیه ، خرید و مقایسه پیشنهادات پرداخت می کند.

مسلح با اطلاعات ، می توانید با وام دهندگان مکالمات اطمینان داشته باشید ، سؤال کنید و گزینه های وام خود را درک کنید. نرخ بهره دقیقاً مانند قیمت بنزین می تواند از روز به روز و از سال به سال نوسان کند. در حالی که حرکت در بازار نرخ بهره خارج از کنترل شما است ، معقول است - دقیقاً مانند قیمت بنزین - برای کسب آگاهی در مورد آنچه معمولی است. به این ترتیب ، به نظر می رسد که آیا نقل قول نرخ بهره که دریافت می کنید در محدوده نرخ های معمولی است ، یا اینکه باید سؤالات بیشتری بپرسید و همچنان به خرید خود ادامه دهید.

در اینجا هفت عامل اصلی وجود دارد که بر نرخ بهره شما تأثیر می گذارد که باید بدانید

1. نمرات اعتباری

نمره اعتباری شما یکی از عواملی است که می تواند بر نرخ بهره شما تأثیر بگذارد. به طور کلی ، مصرف کنندگان با نمرات اعتباری بالاتر نرخ بهره کمتری نسبت به مصرف کنندگان با نمرات اعتباری پایین تر دریافت می کنند. وام دهندگان از نمرات اعتباری شما استفاده می کنند تا پیش بینی کنید که در پرداخت وام خود چقدر قابل اعتماد خواهید بود. نمرات اعتباری بر اساس اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما محاسبه می شود ، که اطلاعات مربوط به تاریخچه اعتبار شما ، از جمله وام ، کارتهای اعتباری و تاریخچه پرداخت را نشان می دهد.

قبل از شروع خرید وام مسکن، اولین قدم شما باید این باشد که اعتبار خود را بررسی کنید و گزارش های اعتباری خود را برای اشتباهات بررسی کنید. اگر خطایی پیدا کردید، آنها را با شرکت گزارشگر اعتباری مناقشه کنید. یک خطا در گزارش اعتباری شما می تواند منجر به امتیاز کمتری شود که می تواند از واجد شرایط بودن شما برای نرخ و شرایط بهتر وام جلوگیری کند. رفع خطاهای موجود در گزارش های اعتباری شما ممکن است کمی طول بکشد، بنابراین اعتبار خود را در مراحل اولیه بررسی کنید.

محدوده امتیاز اعتباری خود را در ابزار Explore Interest Rates ما وارد کنید تا اطلاعاتی در مورد نرخ های در دسترس شما به دست آورید. اگر امتیازات اعتباری خود را نمی دانید، راه های زیادی برای دریافت آن وجود دارد.

همچنین می توانید با این ابزار آزمایش کنید تا ببینید چگونه می توانید با امتیازهای اعتباری بالاتر، در نرخ بهره وام مسکن خود صرفه جویی بیشتری کنید. درباره کارهایی که می توانید برای افزایش امتیاز اعتبار خود انجام دهید، بیشتر بیاموزید.

2. محل خانه

بسیاری از وام دهندگان بسته به ایالتی که در آن زندگی می کنید، نرخ های بهره کمی متفاوت ارائه می کنند. برای دریافت دقیق ترین نرخ ها با استفاده از ابزار Explore Interest Rates، باید در ایالت خود و بسته به مبلغ وام و نوع وام، استان خود را تعیین کنید. همچنین.

اگر به دنبال خرید در یک منطقه روستایی هستید، ابزار Explore Interest Rates ما به شما کمک می کند تا حسی از نرخ ها در دسترس داشته باشید، اما می خواهید با چندین وام دهنده، از جمله وام دهندگان محلی، خرید کنید. موسسات وام دهی مختلف می توانند محصولات وام متفاوتی ارائه دهند. صرف نظر از اینکه به دنبال خرید در یک منطقه روستایی یا شهری هستید، صحبت با چندین وام دهنده به شما کمک می کند تا همه گزینه های موجود را درک کنید.

3. قیمت خانه و مبلغ وام

خریداران خانه می توانند نرخ بهره بالاتری را برای وام هایی که به ویژه کوچک یا بزرگ هستند، پرداخت کنند. مبلغی که باید برای وام وام مسکن خود وام بگیرید، قیمت خانه به اضافه هزینه های بسته شدن منهای پیش پرداخت شما است. بسته به شرایط یا نوع وام وام مسکن شما، هزینه های بسته شدن و بیمه وام مسکن شما نیز ممکن است در مبلغ وام وام مسکن شما لحاظ شود.

اگر قبلاً خرید خانه را شروع کرده اید، ممکن است ایده ای از محدوده قیمت خانه ای که امیدوارید بخرید داشته باشید. اگر تازه شروع کرده اید، وب سایت های املاک و مستغلات می توانند به شما کمک کنند تا حسی از قیمت های معمولی در محله های مورد علاقه خود داشته باشید.

قیمت های مختلف خانه و اطلاعات پیش پرداخت را در ابزار Explore Interest Rates وارد کنید تا ببینید چگونه بر نرخ بهره در منطقه شما تأثیر می گذارد.

4. پیش پرداخت

به طور کلی، پیش پرداخت بزرگ تر به معنای نرخ بهره پایین تر است، زیرا وام دهندگان زمانی که سهام بیشتری در ملک داشته باشید، سطح ریسک پایین تری را مشاهده می کنند. بنابراین اگر به راحتی می توانید 20 درصد یا بیشتر را پایین بیاورید، این کار را انجام دهید معمولاً نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد.

اگر نمی توانید 20 درصد یا بیشتر را پیش پرداخت کنید، وام دهندگان معمولاً از شما می خواهند که بیمه وام مسکن را خریداری کنید، که گاهی اوقات به عنوان بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) شناخته می شود. بیمه وام مسکن، که از وام دهنده محافظت می کند در صورتی که وام گیرنده پرداخت وام خود را متوقف کند، به هزینه کلی پرداخت ماهانه وام وام مسکن شما می افزاید.

همانطور که نرخ های بهره بالقوه را بررسی می کنید، ممکن است متوجه شوید که می توان با پیش پرداخت کمتر از 20 درصد، نرخ بهره کمی پایین تر در مقایسه با نرخ بهره 20 درصد یا بالاتر به شما پیشنهاد داد. این به این دلیل است که شما بیمه وام مسکن را پرداخت می کنید - که خطر را برای وام دهنده شما کاهش می دهد.

مهم است که هزینه کلی وام مسکن را در نظر داشته باشید. هر چه مبلغ پیش پرداخت بیشتر باشد، هزینه کلی وام کمتر می شود. دریافت نرخ بهره کمتر می تواند در طول زمان در هزینه شما صرفه جویی کند. اما حتی اگر متوجه شوید که با پیش پرداخت کمتر از 20 درصد، نرخ بهره کمی پایین تر دریافت می کنید، کل هزینه وام گرفتن شما احتمالاً بیشتر خواهد بود زیرا باید پرداخت های اضافی ماهانه بیمه وام مسکن را انجام دهید. به همین دلیل مهم است که به جای صرفاً نرخ بهره، به کل هزینه وام گرفتن خود توجه کنید.

اطمینان حاصل کنید که هنگام خرید، تمام هزینه های وام خود را در نظر می گیرید تا از هرگونه غافلگیری پرهزینه جلوگیری کنید. می توانید از ابزار Explore Interest Rates ما استفاده کنید تا ببینید که چگونه مبالغ مختلف پیش پرداخت بر نرخ بهره وام مسکن شما و میزان بهره ای که در طول عمر وام پرداخت می کنید تأثیر می گذارد.

5. مدت وام

مدت یا مدت وام شما مدت زمانی است که باید وام را بازپرداخت کنید. به طور کلی، وام های کوتاه مدت دارای نرخ بهره کمتر و هزینه های کلی کمتر، اما پرداخت های ماهانه بالاتر هستند. خیلی چیزها به جزئیات بستگی دارد - اینکه دقیقاً چقدر کمتر از مبلغی که به عنوان بهره پرداخت می کنید و چقدر پرداخت های ماهانه می تواند بیشتر باشد به طول وام مورد نظر و همچنین نرخ بهره بستگی دارد.

درباره مدت وام خود بیشتر بیاموزید و سپس با ابزار Explore Interest Rates ما گزینه های مختلف را امتحان کنید تا ببینید طول و نرخ وام شما چگونه بر هزینه های بهره شما تأثیر می گذارد.

6. نوع نرخ بهره

نرخ بهره در دو نوع اساسی قرار می گیرد: ثابت و قابل تنظیم. نرخ بهره ثابت با گذشت زمان تغییر نمی کند. نرخ قابل تنظیم ممکن است یک دوره ثابت اولیه داشته باشد ، پس از آن هر دوره بر اساس بازار بالا یا پایین می روند.

نرخ بهره اولیه شما ممکن است با وام با نرخ قابل تنظیم پایین تر از وام نرخ ثابت باشد ، اما ممکن است این نرخ به طور قابل توجهی افزایش یابد. در مورد انواع نرخ بهره بیشتر بدانید و سپس از ابزار نرخ بهره اکتشاف ما استفاده کنید تا ببینید که چگونه این انتخاب بر نرخ بهره تأثیر می گذارد.

7. نوع وام

چندین دسته گسترده از وام رهنی مانند وام های معمولی ، FHA ، USDA و VA وجود دارد. وام دهندگان تصمیم می گیرند کدام محصولات را ارائه دهند و انواع وام دارای شرایط واجد شرایط بودن هستند. بسته به نوع وام شما می تواند نرخ قابل توجهی متفاوت باشد. صحبت با چندین وام دهنده می تواند به شما در درک بهتر همه گزینه های موجود در دسترس شما کمک کند.

در مورد انواع مختلف وام های رهنی در ابزار "خرید خانه" ما بیشتر بدانید.

نکته دیگری که باید در نظر بگیرید: تجارت بین امتیاز و نرخ بهره

در هنگام خرید وام مسکن ، خواهید دید که وام دهندگان همچنین نرخ بهره متفاوتی را در وام با "امتیاز" های مختلف ارائه می دهند.

به طور کلی ، امتیازات و اعتبار وام دهنده به شما امکان می دهد در نحوه پرداخت هزینه وام و هزینه های خود ، مبادله ای انجام دهید.

• امتیازها ، همچنین به عنوان نقاط تخفیف شناخته می شوند ، نرخ بهره خود را در ازای هزینه پیش فرض پایین می آورند. با پرداخت امتیاز ، شما به صورت پیش فرض پرداخت می کنید ، اما نرخ بهره کمتری را دریافت می کنید و بنابراین با گذشت زمان هزینه کمتری می پردازید. امتیازها می تواند برای کسی که می داند وام را برای مدت طولانی نگه دارد ، انتخاب خوبی باشد.
• اعتبار وام دهنده ممکن است در ازای نرخ بهره بالاتر ، هزینه های بسته شدن شما را کاهش دهد. شما نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کنید و وام دهنده برای جبران هزینه های بسته شدن خود به شما پول می دهد. هنگامی که اعتبار وام دهنده دریافت می کنید ، مبلغ کمتری را پرداخت می کنید ، اما با گذشت زمان با نرخ بهره بالاتر هزینه بیشتری می پردازید. به خاطر داشته باشید که برخی از وام دهندگان نیز ممکن است اعتبار وام دهنده ای را ارائه دهند که به نرخ بهره ای که می پردازید متصل نیست - برای مثال ، یک پیشنهاد موقتی یا جبران یک مشکل.

سه انتخاب اصلی وجود دارد که می توانید در مورد امتیاز و اعتبار وام دهنده استفاده کنید:

1. شما می توانید تصمیم بگیرید که اصلاً نمی خواهید پرداخت یا دریافت کنید.
2. برای دریافت نرخ بهره پایین تر می توانید در بسته شدن امتیاز بپردازید.
3. شما می توانید اعتبار وام دهنده را انتخاب کرده و از آنها برای تأمین برخی از هزینه های بسته شدن خود استفاده کنید اما نرخ بالاتری را پرداخت کنید.

در مورد ارزیابی این گزینه ها بیشتر بیاموزید تا ببینید که آیا امتیاز یا اعتبار بر اساس اهداف و وضعیت مالی شما انتخاب مناسبی است.

حالا تو می دانی

این فقط یکی از این عوامل نیست - این ترکیب است - که در کنار هم نرخ بهره شما را تعیین می کنند. وضعیت همه متفاوت است ، به همین دلیل می توانید از ابزار نرخ بهره اکتشاف ما استفاده کنید تا بر اساس عوامل شخصی خود چه چیزی را انتظار داشته باشید.

با درک این عوامل ، شما در راه خرید وام وام مسکن مناسب و نرخ بهره برای شما و وضعیت خود خوب خواهید بود. همه این عوامل تحت کنترل شما نیستند. اما درک چگونگی تعیین نرخ سود وام مسکن شما به شما کمک می کند تا هنگام خرید وام مسکن بیشتر مطلع شوید.

• از ابزار Explore نرخ بهره استفاده کنید تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید که چه چیزی برای شما مناسب است.
• از آنجا که بودجه خود را در نظر می گیرید و در مورد مواردی مانند مبلغ پیش پرداخت و قیمت خانه تصمیم می گیرید ، اغلب ابزار نرخ بهره اکتشاف را بررسی کنید. هرچه بیشتر بدانید ، نرخ دقیق تر خواهد بود.
• از آنجا که شروع به صحبت با وام دهندگان می کنید ، پیشنهادات آنها را با نرخ های موجود در ابزار - و پیشنهادات دیگر وام دهندگان مقایسه کنید تا ببینید که آیا شما یک معامله خوب را دریافت کرده اید و به مذاکره در مورد بهترین معامله برای شما کمک می کنید.

ما اطلاعات زیادی برای کمک به شما در شروع کار داریم

اگر تصمیم گرفته اید اکنون زمان مناسبی برای خرید است ، ابزارها و منابع ما می توانند به شما در شروع کار کمک کنند.

یادداشت ویرایشگر: این پست در ابتدا در تاریخ 20 ژانویه 2015 منتشر شد. ما آن را برای ارائه اطلاعات جامع تر به روز کرده ایم و پیوندهای به روز شده برای داشتن ابزار و منابع خانگی را درج می کنیم.