مودارابه

این اصطلاح به نوعی قرارداد تجاری اشاره دارد که در آن یک طرف سرمایه و تلاش شخصی دیگر را به ارمغان می آورد. سهم متناسب در سود با توافق متقابل تعیین می شود. اما ضرر ، در صورت وجود ، فقط توسط صاحب پایتخت تحمل می شود ، در این صورت کارآفرین برای کار خود چیزی نمی گیرد. سرمایه دار به عنوان "Rabal-Maal" و کارآفرین به عنوان "Mudarib" شناخته می شود. به عنوان یک تکنیک تأمین مالی که توسط بانکهای اسلامی اتخاذ شده است ، این قراردادی است که در آن تمام سرمایه توسط بانک اسلامی ارائه می شود در حالی که تجارت توسط طرف مقابل اداره می شود. سود در نسبت های پیش از همگام و ضرر در صورت وجود به اشتراک گذاشته می شود ، مگر اینکه ناشی از سهل انگاری یا نقض شرایط قرارداد توسط "موداریب" توسط بانک اسلامی باشد. این بانک از این ضرر به سپرده گذاران منتقل می شود.

2. Mudarabah:

ما ممکن است در حالی که شما صاحب سود (Rab El-Maal) هستید ، به عنوان مدیر معتمد ("Modareb") عمل کنیم. این وظیفه ماست که سرمایه گذاری هایی را که ارائه می دهید سرمایه گذاری کنیم. از طرف دیگر ، نقش های ما ممکن است معکوس شود ، هنگامی که شما ، به عنوان مدیریت متولی ، مسئولیت سرمایه گذاری وجوه ما را دارید. در هر مورد ، ما در مورد سهم نسبی خود از هرگونه سود توافق خواهیم کرد.

3. Mudarabah:

در الگوی نظری بانکداری اسلامی مودارابا تکنیکی پیشنهاد شده است که پایه و اساس سازماندهی مجدد اسلامی بخش بانکی تجاری را فراهم می کند. در عمل واقعی بانکداری اسلامی ، مودارابا پیشرفت زیادی در سمت دارایی ترازنامه نداشته است ، اگرچه از طرف مسئولیت بانکهای اسلامی در مودارابا وجوه موجود در حساب های سرمایه گذاری را می پذیرند. Mudaraba بیشتر به زبان انگلیسی به عنوان تقسیم سود و زیان ترجمه می شود.

در یک قرارداد مودارابا هیچ سهم ضرر وجود ندارد. تقسیم سود و ضرر توضیحات دقیق تر از قرارداد مشاراکا است. قرارداد Mudaraba بهتر است با بیان سود سود ، Mudaraba یک قرارداد اسلامی است که در آن یک طرف پول را تأمین می کند و دیگری برای انجام یک تجارت خاص ، مدیریت را ارائه می دهد. طرفی که سرمایه را تأمین می کند ، صاحب سرمایه نامیده می شود. طرف مقابل به عنوان کارگر یا نماینده ای گفته می شود که در واقع تجارت را اداره می کند. در فقه اسلامی ، وظایف و مسئولیتهای مختلفی به هر یک از این دو نفر اختصاص یافته است.

به عنوان یک اصل ، صاحب سرمایه حق ندارد در مدیریت شرکت تجاری که تنها مسئولیت عامل X است ، دخالت کند. با این حال ، او حق دارد چنین شرایطی را مشخص کند که مدیریت بهتر پول خود را تضمین می کند. به همین دلیل است که بعضی اوقات مودارابا به عنوان مشارکت خواب شناخته می شود. ویژگی مهم Mudaraba ترتیب تقسیم سود است. سود در توافق نامه مودارابا ممکن است به هر نسبت توافق شده بین طرفین قبل از دست به اشتراک گذاشته شود. با این حال ، این ضرر کاملاً توسط صاحب پایتخت تحمل می شود. در صورت ضرر ، صاحب سرمایه ضرر پولی را تحمل می کند و نماینده پاداش تلاش خود را از دست می دهد. مودارابا می تواند فردی یا مشترک باشد.

بانک های اسلامی Mudaraba را به هر دو شکل خود تمرین می کنند. در صورت بروز مودارابا ، یک بانک اسلامی برای سرمایه گذاری تجاری که توسط شخص یا یک شرکت بر اساس تقسیم سود اداره می شود ، تأمین مالی می کند. Mudaraba مشترک ممکن است به طور مداوم بین سرمایه گذاران و بانک باشد. سرمایه گذاران وجوه خود را در یک صندوق ویژه نگه می دارند و سود را حتی بدون انحلال آن دسته از عملیات تأمین مالی که به مرحله تسویه حساب نهایی نرسیده اند ، به اشتراک می گذارند. بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری اسلامی بر اساس Mudaraba مشترک فعالیت می کنند.

4. Mudarabah:

این توافق بین دو طرف است: یکی که 100 درصد از سرمایه را برای این پروژه فراهم می کند و یک طرف دیگر به عنوان "موداریب" شناخته می شود که از مهارت های کارآفرینی خود استفاده می کنند ، این پروژه را مدیریت می کند. سود ناشی از این پروژه با توجه به نسبت از پیش تعیین شده توزیع می شود. هرگونه ضرر و زیان ناشی از ارائه دهنده سرمایه است. ارائه دهنده سرمایه هیچ کنترلی بر مدیریت پروژه ندارد.

س-آیا این امر برای سرمایه گذار قانونی است که از پیمانکار (مدیر عامل) پرداخت درصد مشخصی از قرارداد (برای معامله ای که مدیر عامل آن را به عنوان بخشی از عملیات موداربه انجام می دهد) بپردازد.(توافق شده پس از بازگشت) سرمایه سرمایه گذاری شده است؟صرف نظر از مبلغ تأمین شده و صرف نظر از اینکه این عملیات سودآور است یا خیر؟

W. Q عربستان سعودی

الف - چنین قراردادی معتبر نخواهد بود زیرا مسئولیت مدیر عامل را برای سرمایه گذاری سرمایه شامل می کند. هنگامی که مدیر عامل بیش از یک متولی پایتخت نیست و نمی تواند در قبال آن مسئولیت پذیر باشد ، مگر اینکه در استفاده از آن سهل انگاری یا بی کفایت داشته باشد. ثانیاً ، پیش بینی سرمایه گذار مبنی بر اینکه مدیر عامل مبلغ مشخصی را پرداخت می کند. هنگامی که چنین شرایطی قرارداد را باطل می کند ، زیرا این بدان معنی است که دو شریک در سود شرکت نمی کنند.

س - در جایی که یک بانک اسلامی به دلیل موقعیت خود در جامعه بین المللی بانکی ، عملیات Mudarabah را با همکاری چندین بانک و موسسات مالی دیگر انجام می دهد ، که برخی از آنها اسلامی هستند و برخی از آنها نیستند. و این که این بانک به عنوان مدیر عامل برای گروه ، با استفاده از وجوهی که برای خرید کالا سرمایه گذاری می کنند ، خدمت می کند و سپس آنها را از طریق Murabahah به فروش می رساند ، به گونه ای که بانک یک شرکت بین المللی را به عنوان نماینده خود مجاز به خرید کالا به نمایندگیبانک با استفاده از قرارداد فروش موراباها با آن شرکت. آیا این تحت شریعت مجاز است؟

پاسخ - فقهای کلیه مدارس بزرگ حقوقی در مورد مشروعیت معاملات موداربه توافق می شوند. در این رابطه آنها متون قرآن و سنت را ذکر می کنند. در قرآن ، ریشه کلمه mudarabah ، d-r-b ، در آیه ای استفاده می شود که به وضوح حاکی از قانونی بودن تجارت است: و دیگران که در زمین می روند و به دنبال فضل متعال هستند (73:20). در سنت ، این مرتبط است که ابن عباس گفت ، "رهبر قبیله ما ، الباس ابن عبد البدالیب ، هر وقت پول خود را در موداربه پول می داد ، به شریک زندگی خود تصریح می کرد که نباید با پول خود از آب عبور کند، یا اردوگاه را در بستر رودخانه خشک بسازید ، یا با آن یک کوه شکننده بخرید. اگر شریک زندگی وی هر یک از این کارها را انجام می داد ، او شخصاً مسئول می شد. وقتی خبرهای این شرایط به پیامبر خدا رسیدند ، بر او صلح می شود ، او صلح می شودآنها را تأیید کرد. "

با توجه به قانونی بودن موداربه از منظر شریعت ، هیئت مدیره هیچ مانعی برای خرید کالاهای بانک در بازار بین المللی با وجوه جمع آوری شده از سایر بانکهای اسلامی و موسسات مالی با همکاری و سپس مسئولیت مدیریت این عملیات نمی بیند (به عنوان مدیر عامل) به عنوان یک موداربه که در آن نیز به عنوان یک سرمایه گذار شرکت می کند ، صرف نظر از اینکه معاملات آن به صورت کوتاه یا طولانی مدت انجام می شود ، یا شکل یا فروش اعتماد مانند موراباها یا یا به دست می آیدیک فروش معمولی معامله شده.

س - آیا بانک برای خدمات مشاوره ای که بانک برای بررسی امکان سنجی یک پروژه سفارش داده است، قبل از سرمایه گذاری در آن با مشتری یا برای مشتری خود از طریق مضاربه، هزینه ای را از مشتری خود دریافت کند؟

الف - اخذ وجه از مشتری در قبال مشاوره واقعی ارائه شده به بانک در خصوص مطالعه و ارزیابی پروژه های مضاربه، مشارعه، اجاره و غیره منع قانونی ندارد.، بین مشتری و بانک به طور مساوی تقسیم می شود. به جز در مورد وام های بدون بهره که در این صورت کلیه هزینه ها پس از امضای قرارداد توسط مشتری به تنهایی پرداخت می شود.

س - حكم شرعي در خصوص پرداخت زكات بانك به سود حاصل از عمليات مضاربه توسط سرمايه گذاران چيست؟

الف - پرداخت زكات بانك از حساب سرمايه گذاران تا زماني كه با تأييد سرمايه گذاراني كه كتباً اجازه كسر زكات آنها را از حساب سرمايه گذاري داده اند، مانع شرعي ندارد. یا از سود آنها یا در صورت عدم تحقق سود، از خود سرمایه گذاری.

س - این یک واقعیت کاملاً ثابت در اقتصاد بین الملل است که هر چه میزان سرمایه سرمایه گذاری شده بیشتر باشد، سود بیشتری را می توان انتظار داشت. بنابراین، آیا ترکیب سرمایه از دو یا چند عملیات مضاربه در یک وسیله سرمایه گذاری، به ویژه زمانی که عملیات مضاربه توسط یک شرکت واحد اداره می شود، قانونی خواهد بود؟

A. M جزایر کیمن

الف - هیأت مانع قانونی برای تجمیع سرمایه دو یا چند عملیات مضاربه در یک حساب واحد که طبق شرع اسلام نگهداری می شود، نمی بیند، تا زمانی که سود و زیان به نسبت درصد تقسیم شود. سرمایه گذاری هر یک از سهامداران در مضاربه.

س - درج شرط زیر در قرارداد حساب پس انداز سرمایه گذاری تا چه حد مجاز است: حداقل موجودی روزانه قابل قبول برای شرکت در طرح های سرمایه گذاری صد دینار خواهد بود. اگر موجودی از این مقدار کمتر شود، حساب به یک حساب جاری عادی تبدیل می شود و دیگر مشمول قوانین سرمایه گذاری مضاربه نمی شود.

الف - قرار دادن حداقل موجودی روزانه در شرایط قرارداد مانع قانونی ندارد. اگر موجودی به زیر صد برسد، حساب مانند یک حساب جاری معمولی تلقی می شود، زیرا ممکن است با چنین شرطی، مشرکه منحل شود.

س - آیا انتقال قراردادهای Mudarabah از یک مدیر عامل به دیگری قانونی است ، هنگامی که یک تأیید صریح یا ضمنی برای همان وجود دارد ، و/یا انتقال به صورت جداگانه یا جمعی توسط شرکای سرمایه گذاری در ظرفیت خود توافق می شود. از صاحبان سود

پاسخ - انتقال قراردادهای موداربه با توجه به اصل قانونی که بیان می کند نماینده عامل در معاملات موداربه ممکن است تحت شرایط زیر انجام شود قانونی است:

1. سرمایه گذاران مجبور نخواهند شد هزینه دومین نماینده عامل را که توسط اولی وارد شده است بپردازند. در عوض ، این دو در درصد سود مشخص شده برای اولین عامل شرکت می کنند و توسط سرمایه گذار (های) با آنها موافقت می کنند.
2. از آنجا که قرارداد Mudarabah از نظر قانونی الزام آور نیست ، ممکن است توسط هر یک از احزاب پیمانکار به خواست حل شود.

س - آیا این بانک در یک معامله فروش مودرابه ، برای سرمایه گذاری در یکی از حساب های خود ، یک سپرده (که 5 ٪ از ارزش معامله فروش را نشان می دهد) که توسط تعهد خرید به عنوان ضمانت پرداخت پرداخت می شود ، قانونی است.

الف - چنین سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه سپرده در یک حساب جاری یا در یک حساب سرمایه گذاری نگه داشته می شود ، قانونی نیست. این امر به این دلیل است که سپرده ضمانت (مشتری) در برابر پرداخت است و در صورت سرمایه گذاری ، باید به نفع مشتری سرمایه گذاری شود.

س - آیا عمل این بانک قانونی است ، در صورت توافق با مشتریان خود با مبلغی که به عنوان سقف برای معاملات آنها در طی یک دوره زمانی مشخص خدمت می کند. و در چارچوب آن توافق نامه ، معاملات با مشتری با استفاده از موراباها انجام می شود که در آن میزان سود قبل از خریدها مشخص می شود و براساس معامله. آیا این عمل مطابق با شریعت است؟

پاسخ - هیچ مانعی قانونی برای تعیین محدودیت در میزان وجود بانک مایل به تأمین مالی مشتری در توافق نامه اصلی خود ، یا تعیین درصد سود برای هر معامله murabahah هنگام دریافت بانک دستور مشتری ، در درک وجود ندارد. اینکه سفارش نشان دهنده تعهد مشتری برای خرید است. با این حال ، تعهد به خرید همان فروش نیست ، بلکه یک توافق نامه الزام آور برای آن است اما در آن زمان آماده شدن فروش آماده است.

س - آیا توزیع سود ماهانه یا دوره ای به سرمایه گذاران در عملیات طولانی مدت Mudarabah که پس از گذشت چند سال بازده نخواهد داشت ، قانونی خواهد بود؟

پاسخ - هیچ مانعی قانونی برای توزیع سود یک مدیر عامل از عملیات بلند مدت Mudarabah به سرمایه گذاران وجود ندارد ، با پرداخت دوره ای سرمایه گذاران در وام های رایگان با بهره تضمین شده توسط سرمایه های سرمایه آنها. دوره برای چنین پرداخت هایی ممکن است توسط مدیر عامل تعیین شود. علاوه بر این ، وام ها در حسابداری نهایی سود بدهی می شوند.

س - سهم سود هر یک از طرفین در یک عملیات موداربه چگونه مشخص می شود؟

الف-از نظر قانونی لازم است که هر آنچه که به عنوان سود برای بانک (مدیر عامل) و سرمایه گذار (مشتری بانک) مشخص شده است ، دقیقاً از سهم مشترک قرار گیرد ، که برای هر دو طرف شناخته شده است ، و آندر طول دوره بهره برداری موداربه دست نخورده باقی مانده است. علاوه بر این ، چنین تعیین کننده ای باید در قرارداد موداربه یا در زمان ورود به آن یا زمان تجدید آن گنجانده شود. اگر درصد سود در آینده تغییر یابد ، باید اطلاع قبلی از چنین تغییری انجام شود ، و باید یک دوره زمانی تعیین شود ، گذشت آن برای نشان دادن توافق سرمایه گذاران در صورت تغییر در صورتی انجام می شود. اعتراض نکرده است (با آن آهک).

س - آیا برای شریک کار در یک عملیات Mudharabah برای فروش دارایی شریک تأمین مالی بدون اینکه به دنبال اجازه شریک زندگی باشد ، قانونی است؟

الف - این قانونی نیست که شریک کارگر در مودارآبه در ازای پول موداربه (که وی در حال اداره است) ، اموال خود را بفروشد ، صرف نظر از اینکه این دارایی ها از ثروت شرکت (تأمین مالی مودارا) خارج شده اند (عملیات)، یا در واقع بخشی از آن محسوب می شود. به همین ترتیب برای شریک زندگی نیز غیرقانونی است که از عملیات موداربه برای خودش کالا بخرد. در هر دو مورد ، اگر شریک تأمین مالی مجوز ویژه ای بدهد ، فروش قانونی خواهد بود.