مدیریت ثروت 101: برنامه مالی در مقابل برنامه سرمایه گذاری

همانطور که شما آینده مالی خود را بر اساس اهداف کوتاه مدت و بلند مدت ترسیم می کنید ، انواع وسایل نقلیه مدیریت پول وجود دارد که می توانید از آن استفاده کنید تا از نقطه A تا نقطه B استفاده کنید. سرمایه گذاری و استراتژی مورد استفاده برای هر یک می تواند کمی گیج کننده باشد.

دو اصطلاح که قطعاً در جلسات خود با یک مشاور شنیده اید "برنامه سرمایه گذاری" و "برنامه مالی" است که بسیار شبیه به نظر می رسد ، اما چیزهای مختلفی هستند. ما به شباهت ها و تفاوت های بین این دو و آنچه باید هنگام نقشه برداری از هر دو با مشاور خود بدانید ، شیرجه می شویم.

برنامه سرمایه گذاری چیست؟

یک برنامه سرمایه گذاری بخشی از یک برنامه مالی جامع است که یک استراتژی سرمایه گذاری را برای کمک به شما در تحقق اهداف بلند و کوتاه مدت خود ، مانند بازنشستگی یا خرید خانه ترسیم می کند.

با در نظر گرفتن تحمل ریسک ، تنوع و تخصیص دارایی ، برنامه های سرمایه گذاری به طور معمول برای کمک به شما در تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در سهام ، اوراق بهادار ، پول و املاک و مستغلات به منظور به حداکثر رساندن بازده خود طراحی شده اند. آنها همچنین به شما در انتخاب طیف گسترده ای از سرمایه گذاری های موجود ، از جمله برنامه های درون یک برنامه بازنشستگی با حمایت شرکت کمک می کنند.

داشتن یک برنامه سرمایه گذاری ، یک استراتژی صوتی را برای شما فراهم می کند تا بتوانید با آن پیگیری و بچسبید ، حتی وقتی می بینید که سرمایه گذاری های شما در زمان نوسانات بازار در حال نوسان است.

هنگام کار با یک حرفه ای CFP® برای تهیه یک برنامه سرمایه گذاری که برای شما و نیازهای شما بهتر است ، مهم است که به سؤالات زیر بپردازید:

• اهداف شما چه هستند
• چه زمانی نیاز به رسیدن به آن اهداف دارید؟
• با گذشت زمان ، اکنون چقدر باید سرمایه گذاری کنید یا به صورت تدریجی؟
• آیا در مورد مالیات یا دارایی هایی که قبلاً متعلق به آنها هستید نگرانی دارید؟
• با چقدر خطر راحت هستید؟
• چند بار می خواهید برنامه خود را تنظیم کنید؟

در حالی که مطمئناً سرمایه گذاری بخشی از یک برنامه مالی موفق است ، چیزهای بیشتری برای تهیه یک برنامه مالی جامع و ایمن در نظر گرفته می شود.

یک طرح مالی چیست؟

یک برنامه مالی ارزیابی وضعیت مالی فعلی شما ، خلاصه ای از اهداف شما و نقشه راه برای کمک به شما در رسیدن به آینده به آینده مالی مورد نظر شما است. یک برنامه مالی کامل پس انداز فعلی ، بودجه بندی ، بیمه ، سرمایه گذاری ، مالیات ، برنامه ریزی املاک و بازنشستگی را برطرف می کند.

هنگام نقشه برداری از یک برنامه مالی ، باید نیازهای درآمد آینده ، اختصاص تعطیلات ، خرید دارایی های آینده را در نظر بگیرید و اساساً هر چیز دیگری که زندگی مالی شما را به میزان قابل توجهی تحت تأثیر قرار دهد تا اطمینان حاصل شود که وضعیت مالی فعلی شما شما را در پی دستیابی به دست خواهد داداهداف شما.

یک برنامه مالی جامع تهیه شده توسط یک حرفه ای CFP® می تواند شامل برخی یا همه موارد زیر باشد:

• خلاصه دارایی ها و بدهی شما
• بودجه بر اساس درآمد و هزینه برای کمک به شما در صرفه جویی در آینده
• ارزیابی پوشش و نیازهای بیمه شما
• برنامه سرمایه گذاری برای چگونگی رشد پولی که کنار گذاشته اید
• برنامه املاک
• در نظر گرفتن تأثیر مالیات بر درآمد و تغییر در قانون.

یک برنامه مالی مؤثر باید به طور مرتب به روز شود تا منعکس کننده هرگونه تغییراتی باشد که بر زندگی مالی شما تأثیر می گذارد تا شما را در پی دستیابی به اهداف خود نگه دارد.

متخصصان مختلف CFP® ممکن است روی عناصر مختلف برنامه ریزی مالی تمرکز کنند ، بنابراین باید قبل از جلسه خود درباره آنچه انتظار دارید از یک برنامه مالی انتظار داشته باشید.

برنامه ریزی مالی یک فرایند پویا است. اهداف مالی شما ممکن است طی سالها به دلیل تغییر در سبک زندگی یا شرایطی مانند وراثت ، تغییر شغلی ، ازدواج ، خرید خانه یا ایجاد خانواده تحول یابد.

از آنجا که شما شروع به در نظر گرفتن بهترین مدیریت آینده مالی خود می کنید ، باید با اطمینان از اینکه با یک حرفه ای CFP® ، با کسی که متعهد به ارائه بالاترین استاندارد از برنامه ریزی مالی است و اطمینان حاصل کنید که برای مالی تنظیم شده اید ، احساس اطمینان می کنید. موفقیت.

متخصصان CFP® در نزدیکی شما

مقالات مرتبط

بینش هایی که به صندوق ورودی شما تحویل داده شده است

برای اطلاع رسانی استراتژی های برنامه ریزی مالی خود با برنامه ریزی مالی 5 ، بینش های اخیر دریافت کنید. این خبرنامه ماهانه مقالاتی را از متخصصان CFP® و محتوای سرپرستی وب سایت های برتر مالی جمع می کند تا شما را با آخرین منابع متصل کند.

شرایط و ضوابط هیئت مدیره CFP یک جستجوی حرفه ای CFP® پیدا کنید

این شرایط و ضوابط حاکم بر استفاده شما از ویژگی جستجوی حرفه ای CFP® در هیئت مدیره برنامه ریز مالی معتبر ، شرکت ("هیئت مدیره CFP") است.

قبل از استفاده از CFP® Professional ، باید بخوانید و موافقت کنید

این شرایط و ضوابط ، و

موارد مجاز

هیئت مدیره CFP Find A CFP® Professional را به عنوان منبع مرجع در مورد متخصصان CFP® در ایالات متحده منتشر می کند. این شامل همه متخصصان CFP® نمی شود - فقط کسانی که انتخاب می کنند گنجانده شوند.

پیدا کردن یک حرفه ای CFP® فقط توسط

اعضای عمومی برای یافتن متخصصان CFP® و به دست آوردن اطلاعات در مورد آنها ، و

متخصصان CFP® فردی یا کارمندانشان برای مشاهده لیست های خود یا همکاران.

شما فقط می توانید از یافتن CFP® Professional (و همچنین هر یک از داده ها ، لیست ها یا سایر عناصر تشکیل دهنده آن) به روش هایی که در این شرایط و ضوابط توصیف می کنیم استفاده کنید. شما ممکن است نباشید

اصلاح ، بارگیری ، انتشار مجدد ، فروش ، مجوز ، کپی ، "خراش" یا در غیر این صورت از اطلاعات - به طور کامل یا جزئی یا جزئی استفاده کنید.

از اطلاعات برای ارائه محصولات یا خدمات به متخصصان CFP® استفاده کنید.

هیئت مدیره CFP ممکن است استفاده شما را از این ابزار جستجو به طور نامحدود مسدود کند اگر مشخص کند که شما از آن برای یک هدف متفاوت استفاده می کنید.

سلب مسئولیت ضمانت نامه ها و بدهی ها

هیئت مدیره CFP تأیید می کند که افراد قابل دسترسی از طریق یافتن یک حرفه ای CFP® در حال حاضر دارای گواهینامه CFP® هستند.

اگر یک حرفه ای CFP® در این ویژگی جستجو گنجانده شده باشد ، دلالت بر این ندارد که هیئت مدیره CFP به CFP® Professional مراجعه ، تأیید می کند ، یا توصیه می کند

اگر یک حرفه ای CFP® از این ویژگی جستجو حذف شود ، نشانگر عدم پذیرش هیئت مدیره CFP نیست.

هیئت مدیره CFP همچنین اطلاعاتی در مورد اینکه آیا افراد قابل دسترسی از طریق یافتن یک حرفه ای CFP® در دسترس هستند ، ارائه می دهد

توسط هیئت مدیره CFP ، یا

افشای ورشکستگی را به هیئت مدیره CFP که قرار است مطابق رویه های افشای ورشکستگی هیئت مدیره CFP که تا 30 ژوئن 2020 عملی شده است ، در وب سایت هیئت مدیره CFP بماند.

متخصصان CFP® تمام اطلاعات دیگر را که از طریق یافتن یک حرفه ای CFP® فاش شده اند ، ارائه می دهند. هیئت مدیره CFP تأیید نمی کند و مسئولیت صحت ، قابلیت اطمینان یا کامل بودن اطلاعاتی که یک حرفه ای CFP® ارائه داده است ، مسئولیت ندارد.

به عنوان مثال ، هیئت مدیره CFP تأیید نمی کند که متخصصان CFP® شیوه های خود را در زمینه های خاصی که تعیین می کنند متمرکز می کنند.

این وظیفه شماست که از حرفه ای CFP® در مورد تجربه خود سؤال کنید. شما باید چندین متخصص مالی را مصاحبه و ارزیابی کنید تا کسی را پیدا کنید که برای شما مناسب باشد. شما می خواهید یک حرفه ای صالح و واجد شرایط را انتخاب کنید که با آنها احساس راحتی کنید و متناسب با نیازهای برنامه ریزی مالی شما باشد. برای سؤالات نمونه در هنگام مصاحبه با یک مشاور مالی ، به www. letsmakeplan. org مراجعه کنید.

به غیر از آنچه در این شرایط ارائه می دهیم، هیئت مدیره CFP هیچ گونه ضمانتی - صریح یا ضمنی - در رابطه با اطلاعات به دست آمده از طریق Find a CFP® Professional، از جمله اینکه اطلاعات دقیق یا کامل هستند، ارائه نمی کند. مطالب موجود در یا در دسترس از طریق Find a CFP® Professional فقط برای اهداف اطلاعاتی است و بر اساس "همانطور که هست" ارائه شده است.

وقتی به اطلاعات به دست آمده از طریق Find a CFP® Professional تکیه می کنید، این کار را با مسئولیت خود انجام می دهید. هیئت مدیره CFP کار هیچ حرفه ای CFP® را تضمین یا تضمین نمی کند. شما مسئولیت کامل هرگونه تعاملی را که با یک متخصص CFP® دارید، بر عهده می گیرید.

هیئت مدیره CFP مسئولیتی ندارد

هر تصمیم یا اقدامی که هنگام تکیه بر اطلاعات به دست آمده از Find a CFP® Professional انجام می دهید، یا

هر گونه خسارت (از جمله خسارات اتفاقی، تبعی و کیفری) که به طور مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از استفاده شما از CFP® Professional یا ناتوانی شما در استفاده از Find a CFP® Professional خواه بر اساس ضمانت، قرارداد، جرم یا هر نظریه حقوقی دیگری باشد، وآیا هیئت CFP از احتمال چنین خساراتی آگاه است یا به او توصیه شده است.

هیئت مدیره CFP پیوندهایی به وب سایت های زیر ارائه می دهد که ممکن است اطلاعات دیگری در مورد متخصصان CFP® ارائه دهد:

وب سایت BrokerCheck سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) (برای متخصصانی که تحت نظارت FINRA هستند)،

وب سایت افشای عمومی مشاور سرمایه گذاری کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) (برای کسانی که تحت نظارت SEC هستند)،

وب سایت اقدامات اجرایی دفتر کنترل کننده ارز (OCC) (برای افرادی که تحت نظارت OCC هستند)، و

وب سایت های انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی و انجمن ملی کمیسیون های بیمه، که اطلاعات تماس تنظیم کننده های اوراق بهادار ایالتی و بخش های بیمه ایالتی را ارائه می دهند.

هیئت مدیره CFP مسئولیتی در قبال صحت، قابلیت اطمینان یا کامل بودن اطلاعات این وب سایت ها ندارد. هنگامی که از این وب سایت ها استفاده می کنید یا به آنها اعتماد می کنید، هیئت مدیره CFP نمی تواند مسئولیت یا مسئولیتی (مستقیم یا غیرمستقیم) در قبال هرگونه از دست دادن یا آسیب ناشی از محتوا، کالاها یا خدمات موجود در این وب سایت ها داشته باشد.