کارگزار وام تجاری: آیا به یکی نیاز دارید؟

کارگزاران وام تجاری به شما در یافتن و مقایسه پیشنهادات تأمین مالی کمک می کنند ، اما آنها برای هر تجارت کوچک مناسب نیستند.

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما هستند که ما را جبران می کنند. این ممکن است بر کدام کالاهایی که درباره آنها می نویسیم تأثیر بگذارد و چگونه و چگونه محصول در یک صفحه ظاهر می شود. با این حال ، این بر ارزیابی های ما تأثیر نمی گذارد. نظرات ما مال ماست. در اینجا لیستی از شرکای ما وجود دارد و در اینجا نحوه کسب درآمد ارائه می شود.

فهرست مطالب

فهرست مطالب

یافتن و درخواست برای تأمین مالی مشاغل می تواند وقت گیر و پیچیده باشد ، به خصوص اگر تجربه زیادی در این روند ندارید. کارگزاران وام تجاری می توانند در وقت شما صرفه جویی کنند ، دانش صنعت را ارائه دهند و امیدوارم به شما در دریافت بهترین پیشنهاد وام مشاغل کوچک کمک کنند. اما آنها برای هر مشاغل لازم نیستند.

در اینجا آنچه شما باید در مورد کارگزاران وام تجاری بدانید برای تصمیم گیری در مورد نیازهای شما مناسب است یا خیر.

چقدر نیاز دارید؟

کارگزار وام تجاری چیست؟

یک کارگزار وام تجاری واسطه ای بین مشاغل کوچک و وام دهندگان مختلف است. کارگزار وام تجاری پس از یادگیری در مورد اهداف تجاری و مالی خود ، از دانش ، تجربه و روابط کاری با وام دهندگان برای یافتن پیشنهادات وام با مطلوب ترین شرایط و نرخ بهره رقابتی استفاده می کند.

به جای استفاده مستقیم به وام دهندگان به تنهایی ، کارگزاران وام تجاری از طرف شما به آنها دسترسی پیدا می کنند ، به شما در تکمیل و ارسال برنامه های وام خود کمک می کنند و در طول فرایند بودجه به هر سؤالی پاسخ می دهند.

اگرچه این متخصصان می توانند در وقت شما صرفه جویی کنند و به شما در دسترسی به نرخ بهره پایین تر کمک کنند ، اما ممکن است مجبور شوید هزینه کارگزار را برای خدمات آنها بپردازید.

هزینه کارگزار وام تجاری

در حالت ایده آل ، وام دهنده به کارگزار وام تجاری پرداخت می کند ، اما در برخی موارد ، این هزینه ها به وام گیرنده پرداخت می شود. به طور غیرقانونی ، هزینه ها به طور معمول از 1 ٪ تا 6 ٪ از کل وام متغیر است اما می تواند به 17 ٪ برسد.

برخی از کارگزاران وام تجاری هزینه های خود را به نرخ بهره بودجه شما اضافه می کنند ، در حالی که برخی دیگر پس از بستن وام خود ، به طور جداگانه شما را به شما می دهند. یک کارگزار معتبر قبل از تأمین وام ، هرگز درخواست پرداخت پیش پرداخت نمی کند.

چه موقع از یک کارگزار وام تجاری استفاده کنید

یک کارگزار وام تجاری می تواند هنگام جستجو و درخواست بودجه مشاغل کوچک ، کمک شخصی ارائه دهد. اگرچه کار با یک کارگزار برای همه مشاغل ضروری نیست ، اما استارتاپ هایی که به دنبال وام تجاری برای اولین بار هستند-یا شرکت هایی که نیاز به تأمین مالی تخصصی دارند ، مانند وام املاک و مستغلات تجاری-ممکن است آن را به ویژه سودمند بدانند.

اگر ممکن است از یک کارگزار وام تجاری بهره مند شوید:

نمی خواهید وقت خود را صرف جستجوی و مقایسه وام دهندگان به تنهایی کنید.

می خواهید با شخصی که نیازهای مالی شما را درک می کند ، رابطه شخصی داشته باشید و می تواند به شما در کسب نرخ بهره رقابتی تر کمک کند.

می خواهید در ارائه برنامه های وام و مشاوره عمومی در طی فرایند تأمین مالی ، کمک کنید.

برای اولین بار متقاضی وام تجاری هستند.

به یک نوع تخصصی تأمین مالی ، مانند وام های املاک و مستغلات تجاری ، وام SBA یا وام های کسب و کار نیاز دارید.

چگونه یک کارگزار وام تجاری پیدا کنیم

برای یافتن یک کارگزار وام برای مشاغل کوچک خود ، چند گزینه دارید:

تحقیقات آنلاین

شروع با جستجوی اینترنتی می تواند روشی سریع و مستقیم برای یافتن کارگزاران وام تجاری در منطقه شما باشد. همچنین ممکن است به وب سایت وزیر امور خارجه محلی خود مراجعه کرده و کارگزاران ثبت شده یا مجوز در ایالت شما را جستجو کنید ، اگرچه همه ایالت ها نیازی به مجوز ندارند.

وب سایت های انجمن حرفه ای ، مانند انجمن کارگزاران دارایی تجاری آمریکا و شورای کارگزار انجمن مالی مشاغل کوچک ، همچنین می توانند منابع مفیدی برای کمک به ارتباط شما با کارگزاران معتبر باشند.

سازمان های تجاری کوچک محلی

دفاتر محلی مدیریت تجارت کوچک ، مراکز توسعه تجارت کوچک یا سازمان های تجاری مشابه ممکن است منابع خوبی برای یافتن کارگزاران وام تجاری باشند. این سازمان ها منابع و مشاوره های مختلفی را برای کمک به شما در تأمین مالی و رشد تجارت خود ارائه می دهند.

برای بحث در مورد نیازهای بودجه خود می توانید قرار ملاقات را با مرکز محلی خود تعیین کنید. کارکنان می توانند به شما کمک کنند تصمیم بگیرند که آیا یک کارگزار مناسب برای شما است و راهنمایی برای ارتباط با یک معتبر ارائه می دهد.

ارجاع

با صاحبان مشاغل کوچک در منطقه یا جوامع آنلاین خود صحبت کنید و از کسی بپرسید که آیا کسی با یک کارگزار وام تجاری با موفقیت کار کرده است یا خیر. دریافت ارجاع مستقیم از کارآفرین دیگری که تجربه مثبتی داشته است می تواند به شما کمک کند احساس اطمینان بیشتری داشته باشید که کارگزار معتبر است.

خواندن بررسی در وب سایت هایی مانند TrustPilot یا Better Business Bureau همچنین می تواند به شما این حس را بدهد که سایر صاحبان مشاغل در مورد کار با یک کارگزار یا کارگزاری شخصی گفته اند.

نحوه انتخاب کارگزار وام تجاری مناسب

یک کارگزار وام تجاری خوب باید تجربه مرتبط داشته باشد ، با شبکه گسترده ای از وام دهندگان کار کند و بتواند نیازهای تأمین مالی منحصر به فرد خود را برآورده کند. همچنین می تواند برای تحقیق یا سؤال در مورد اعتبار و آموزش کارگزار مفید باشد ، به خصوص که مجوز لازم نیست و این حرفه مشمول نظارت فدرال نیست.

در اینجا چند سؤال وجود دارد که می توانید از یک کارگزار بپرسید تا به شما کمک کند تعیین کند که آیا آنها مناسب برای تجارت شما هستند:

چند وام دهنده برنامه من را مشاهده می کند؟یک کارگزار باید یک شبکه قابل توجه داشته باشد و بتواند درخواست خود را به چندین وام دهنده هدفمند ارسال کند تا به شما در دریافت بهترین پیشنهاد وام ممکن کمک کند.

روند شما چگونه است؟قبل از توافق برای همکاری با یک کارگزار ، می خواهید دقیقاً بفهمید که در خدمات آنها و نحوه عملکرد آنها چه مواردی وجود دارد. اگر می خواهید کسی که برنامه های وام را از طرف شما تکمیل کند ، به عنوان مثال ، حتماً آن را به صورت مقدماتی بیان کنید.

چه مدت طول می کشد تا بودجه دریافت شود؟جدول زمانی بسته به کارگزار و شبکه وام دهنده آنها ممکن است متفاوت باشد. اگر به سرعت نیاز به تأمین اعتبار دارید ، می خواهید مطمئن شوید که کارگزار به وام دهندگان ارائه شده وام های تجاری سریع دسترسی دارد.

آیا با وام دهندگان خاص درآمد بیشتری کسب می کنید؟شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که صرف نظر از پرداخت احتمالی ، کارگزار شما هنوز به دنبال علایق شما است و سعی می کند بهترین پیشنهاد وام را برای شما بدست آورد.

چه مدت باید تصمیم بگیرم که یک پیشنهاد وام دریافت کنم؟یک کارگزار باید به شما فرصت دهد - به طور معمول چند روز - قبل از تصمیم گیری ، پیشنهاد را در نظر بگیرید. اگر کسی شما را به تصمیم گیری سریعتر سوق دهد ، احتمالاً می خواهید کارگزار دیگری پیدا کنید.

چگونه هزینه ها را پرداخت می کنید؟یک کارگزار باید در مورد نحوه پرداخت هزینه ها و هزینه خدمات آنها ، مقدم و شفاف باشد. از کارگزارانی که این اطلاعات را ارائه نمی دهند خودداری کنید یا از شما بخواهید قبل از تأمین وام ، هزینه های آنها را پرداخت کنید.

آیا اطلاعات من را به اشخاص ثالث می فروشید؟اطمینان حاصل کنید که قبل از توافق برای کار با یک کارگزار ، از اطلاعات شما محافظت می شود. یک برنامه وام تجاری شامل انواع داده های شخصی است و یک کارگزار باید در مورد آنچه در هنگام درخواست با آن اطلاعات انجام می دهد شفاف باشد.

کارگزار وام تجاری پرچم های قرمز

متأسفانه، همه کارگزاران وام مشاغل کوچک معتبر نیستند. در حین تحقیق و مقایسه کارگزاران مختلف، به دنبال هر کسی با این پرچم های قرمز باشید:

تاییدیه وام را تضمین می کند. یک کارگزار هرگز نمی تواند تضمین کند که شما برای وام تایید می شوید، و یک کارگزار قانونی این قول را نمی دهد. مراقب هر کارگزار یا وام دهنده ای باشید که تأیید را تضمین می کند - احتمالاً یک کلاهبرداری است.

نگران اعتبار شما نیستکارگزاران باید اعتبار شما را بررسی کنند تا شما را با وام دهنده مطابقت دهند. هر کارگزاری که ادعا کند می تواند بدون چک اعتباری به شما وام بگیرد، احتمالاً کلاهبردار است.

اطلاعات تماس محدودی در دسترس است. شما باید بتوانید چندین راه برای تماس با یک کارگزار پیدا کنید - شماره تلفن، آدرس ایمیل، آدرس فیزیکی و یک وب سایت. اگر یافتن اطلاعات در مورد کارگزار دشوار است، به جای دیگری بروید.

بررسی یا مرجعی در دسترس نیست. یک کارگزار باید فهرستی از صاحبان کسب وکار قبلی داشته باشد که آنها را تأمین مالی کرده اند و در صورت درخواست، بتواند نظرات یا اطلاعات تماس را برای مراجع ارائه کند. اگر نمی توانید نظرات را به صورت آنلاین پیدا کنید، یا کارگزار نتواند هیچ یک از این اطلاعات را ارائه دهد، این یک پرچم قرمز بزرگ است.

گزینه های جایگزین برای کار با یک کارگزار وام تجاری

همه مشاغل برای دریافت وام نیازی به همکاری با یک کارگزار ندارند.

کسب وکارهای تثبیت شده ممکن است به تنهایی واجد شرایط دریافت نرخ های بهره رقابتی باشند و برخی از صاحبان کسب وکارهای کوچک ممکن است ترجیح دهند خودشان فرآیند درخواست را مدیریت کنند. سایر مشاغل ممکن است بخواهند از پرداخت هزینه کارگزار خودداری کنند.

در اینجا دو گزینه وجود دارد که باید هنگام جستجوی تامین مالی برای مشاغل کوچک در نظر بگیرید.

1. از بازار وام تجاری استفاده کنید

یک بازار وام تجاری به شما کمک می کند روند درخواست برای تامین مالی و مقایسه وام دهندگان را ساده کنید. شما یک درخواست اولیه وام را پر می کنید و بازار از فناوری آنها استفاده می کند تا شما را با وام دهندگان بالقوه مطابقت دهد.

برخی از بازارها به شما کمک می کنند اطلاعات خود را به وام دهندگان مشاغل کوچک ارسال کنید و می توانند پیشنهادات وام بالقوه را در اختیار شما قرار دهند، در حالی که برخی دیگر به سادگی اطلاعات شما را در اختیار شرکای خود قرار می دهند. برخلاف یک کارگزار وام تجاری، این بازارها معمولاً کارمزدی از وام گیرنده دریافت نمی کنند.

استفاده از بازار وام تجاری می تواند گزینه خوبی برای دسترسی سریع تر به منابع مالی باشد، اگرچه احتمالاً به اندازه یک کارگزار از توجه شخصی برخوردار نخواهید شد.

2. مستقیماً برای وام دهندگان درخواست دهید

شما همیشه این امکان را دارید که مستقیماً برای وام دهندگان فردی درخواست دهید، چه ارسال یک درخواست ساده به یک وام دهنده آنلاین یا همکاری با یک بانک برای درخواست وام SBA.

کسب وکارهای مستقر با اعتبار قوی و منابع مالی قوی احتمالاً می توانند حتی بدون کارگزار وام تجاری به نرخ های بهره رقابتی دسترسی داشته باشند و می توانند با درخواست مستقیم با وام دهنده از پرداخت هزینه کارگزاری خودداری کنند.

به طور مشابه، اگر قبلاً با یک وام دهنده رابطه داشته اید - یا از رابطه ای که می خواهید با آن کار کنید مطمئن هستید - می توانید با درخواست اول با وام دهنده در زمان صرفه جویی کنید و از هزینه های اضافی جلوگیری کنید.

درباره نویسنده: راندا کریس یک نویسنده کسب و کار کوچک در NerdWallet است. ادامه مطلب

مقایسه وام های مشاغل کوچک

بهترین گزینه های وام کسب و کار راه اندازی برای کارآفرینان

کمک های مالی برای مشاغل کوچک: از کجا می توان پول رایگان پیدا کرد

سلب مسئولیت: NerdWallet تلاش می کند تا اطلاعات خود را دقیق و به روز نگه دارد. این اطلاعات ممکن است با آنچه که هنگام بازدید از یک موسسه مالی، ارائه دهنده خدمات یا سایت محصول خاص می بینید متفاوت باشد. کلیه محصولات مالی، محصولات و خدمات خرید بدون گارانتی ارائه می شود. هنگام ارزیابی پیشنهادات، لطفاً شرایط و ضوابط موسسه مالی را بررسی کنید. پیشنهادات از پیش تعیین شده الزام آور نیستند. اگر با امتیاز اعتباری یا اطلاعات گزارش اعتبار خود مغایرت هایی پیدا کردید، لطفاً مستقیماً با TransUnion® تماس بگیرید.

NerdWallet Compare, Inc. NMLS ID# 1617539

کالیفرنیا: وام های وام دهنده مالی کالیفرنیا مطابق با مجوز #60DBO-74812 وام دهندگان مالی و حمایت مالی و نوآوری تنظیم شده است.

خدمات بیمه اموال و تلفات ارائه شده از طریق NerdWallet Insurance Services, Inc.