6 اشتباه برنامه سهام کارمندان برای جلوگیری از

تبریک می گویم ، شما به عنوان بخشی از بسته های پرداخت ، پاداش و مزایای کارکنان خود ، جبران خسارت عدالت به شما اعطا شده است. این می تواند یک فرصت عالی برای ایجاد ثروت مالی بالقوه باشد.

مهم نیست که میزان جبران خسارت شما باشد ، مهم است که ببینید چگونه همه جنبه های تصویر مالی شما در کنار هم قرار می گیرند ، چه کوتاه مدت و چه بلند مدت. به عنوان مثال ، درآمد حاصل از فروش سهام سهام شرکت ممکن است برای به حداکثر رساندن سهم در برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان ، پرداخت بدهی ، پرداخت شهریه کالج یا به سادگی متنوع سازی منابع سرمایه گذاری خود استفاده شود.

برای اطمینان از حداکثر رساندن مزایای سهام خود ، از انجام این 6 اشتباه رایج خودداری کنید:

اشتباه شماره 1: وقت لازم را برای درک آنچه دارید نیست

مشوق های سهام بلند مدت مبتنی بر حقوق صاحبان سهام در تعدادی شکل و اندازه به وجود می آید و بسته به آنچه که دارید ، ممکن است لازم باشد اقدامات مختلفی انجام دهید. این جوایز می تواند بخش مهمی از کل جبران خسارت شما را نشان دهد - و باید هنگام ساخت برنامه مالی کلی خود مورد توجه قرار گیرد.

متداول ترین انواع جوایز عبارتند از:

• سهام محدود
• جوایز عملکرد
• گزینه های سهام

این یک چیز است که بدانید به چه سهام و کمک های مالی اعطا شده اید ، اما آیا می فهمید که این جوایز چگونه کار می کنند؟آیا با برنامه های واگذاری خود آشنا هستید؟تاریخ انقضا؟قوانین پرداخت؟قوانین جدایی؟دوره خاموشی؟

چیزهای زیادی برای یادگیری وجود دارد ، بنابراین مدتی را بخوانید تا در مورد نحوه کار جوایز مختلف سهام در مرکز منابع برنامه Fidelity Stock Plan. در مورد جوایز خاص خود با مشاور خود صحبت کنید تا اطمینان حاصل کنید که چیز مهمی را از دست نداده اید.

اشتباه شماره 2: عدم دانستن قوانین برنامه سهام هنگام ترک شرکت

وقتی کارفرمای خود را ترک می کنید ، خواه به دلیل کار جدید ، اخراج یا بازنشستگی باشد ، مهم است که کمک های مالی خود را پشت سر بگذارید. درک اینکه چه زمانی جلیقه جوایز شما ممکن است به شما در استعفا کمک کند. در بیشتر موارد ، واگذاری در هنگام خاتمه متوقف می شود.

برای گزینه های سهام ، طبق اکثر قوانین برنامه ، شما بیش از 3 ماه نخواهید داشت که هنگام خاتمه ، گزینه های سهام اختصاص یافته را اعمال کنید. در حالی که ممکن است یک بسته جدایی دریافت کنید که 6 ماه یا بیشتر طول بکشد ، شرایط آن بسته را با تاریخ انقضا در گزینه های سهام خود اشتباه نگیرید.

نکته: ادغام شرکت ها و اسپینوف می تواند باعث تغییر در جوایز شما شود. اگر شرکت شما به دست آمده است ، می توانید جوایز شتاب ، جوایز جدید در شرکت تازه تشکیل شده یا حتی پرداخت نقدی جوایز برجسته را ببینید. برای جزئیات بیشتر در مورد کمک های مالی سهام خود قبل از ترک کارفرمای خود ، یا اگر شرکت شما با یک شرکت دیگر ادغام می شود ، با HR تماس بگیرید.

اشتباه شماره 3: غفلت از تأثیر احتمالی مالیات بر جوایز و فروش سهام

برای بسیاری از افراد ، توانایی به حداکثر رساندن مزایای جبران خسارت سهام خود می تواند تحت تأثیر ملاحظات مالیاتی باشد.

در بیشتر موارد ، جوایز سهام در صورت کنترل سهام ، و در صورت فروش سهام با سود ، مالیات بر درآمد عادی را به خود اختصاص می دهد.

نکته: درک این مسئله که چه زمانی این مالیات ها ایجاد می شود ، مهم است و چه زمانی از پرداخت مالیات (در صورت وجود) اعمال می شود. جبران خسارت سهام: دستورالعمل های درمان مالیاتی (PDF)

اشتباه شماره 4: عدم دانستن عوامل "در پول" که بر ارزش گزینه تأثیر می گذارد

کمک هزینه سهام فرصتی برای خرید تعداد از پیش تعیین شده سهام سهام شرکت شما با قیمتی از پیش تعیین شده ، معروف به تمرین ، کمک هزینه یا قیمت اعتصاب فراهم می کند. به طور معمول ، یک دوره واگذاری 3 تا 4 سال وجود دارد ، و ممکن است شما تا 10 سال فرصت داشته باشید تا گزینه های خود را برای خرید سهام اعمال کنید.

هنگامی که سهام زیربنایی بالاتر از قیمت اعتصاب است ، گزینه سهام "در پول" در نظر گرفته می شود. بگویید ، از نظر فرضی ، شما این گزینه را دارید که 1000 سهام سهام کارفرمای خود را با 25 دلار در هر سهم خریداری کنید. اگر سهام در حال حاضر با 35 دلار در هر سهم معامله شود ، گزینه های شما 10 دلار سهم در پول خواهد بود. اگر آنها را ورزش کرده اید و بلافاصله سهام را با قیمت 35 دلار فروخته اید ، از سود پیش پرداخت 10،000 دلار برخوردار خواهید بود.

با این حال ، اگر قیمت سهام در این مثال به 20 دلار سهم کاهش یابد ، گزینه شما "زیر آب" خواهد بود. اگر قیمت سهام فعلی پایین تر از قیمت اعتصاب باشد ، گزینه زیر آب است. گزینه های زیر آب از ارزش ذاتی فعلی برخوردار نیستند ، و استفاده از گزینه زیر آب منطقی نیست ، زیرا می توانید آن سهام را در بازار آزاد با قیمت پایین تر بدست آورید. با این حال ، اگر قیمت سهام دوباره برگردد ، گزینه می تواند در وضعیت پول به آن بازگردد ، بنابراین مهم است که از جزئیات و قیمت سهام شرکت خود توجه داشته باشید.

این عوامل را هنگام انتخاب زمان مناسب و قیمت بهینه برای استفاده از گزینه های سهام خود در نظر بگیرید:

• انتظارات شما از قیمت سهام و به طور کلی بازار سهام چیست؟
• تا زمان انقضا گزینه سهام چقدر زمان باقی مانده است؟
• اگر در طی 120 روز از زمان انقضا باشید ، ممکن است زمان عمل باشد تا از خطر انقضاء گزینه ها جلوگیری شود. با کارفرمای خود در مورد هر دوره سیاه (در صورت عدم مجاز به فروش) یا سایر محدودیت ها با کارفرمای خود تماس بگیرید.
• آیا وقتی آماده استفاده از گزینه های خود هستید ، در همان براکت مالیاتی یا بالاتر یا پایین تر قرار خواهید گرفت؟

اشتباه شماره 5: تمرکز بیش از حد ثروت خود را در سهام شرکت

سوال کلیدی: اگر قیمت سهام شرکت شرکت شما به طور غیر منتظره ای به عقب برگردد ، چه مقدار از نمونه کارها خود را ادامه می دهید؟

بدست آوردن جبران خسارت به شکل سهام شرکت می تواند بسیار پرسود باشد ، به خصوص هنگامی که شما برای شرکتی کار می کنید که قیمت سهام آن برای مدت طولانی افزایش یافته است. در عین حال ، باید در نظر بگیرید که آیا بیش از حد ثروت شخصی خود را با عملکرد یک شرکت مرتبط دارید.

چرا؟اگر سرمایه گذاری های شما به جای یک سبد متنوع ، در یک سهام واحد بسیار متمرکز است ، ممکن است بر اساس آن یک شرکت در معرض نوسانات اضافی قرار بگیرید. علاوه بر این ، هنگامی که این شرکت همچنین کارفرمای شما است ، بهزیستی مالی شما در حال حاضر در ثروت آن شرکت در قالب شغل ، چک و مزایای شما و حتی احتمالاً پس انداز بازنشستگی شما بسیار متمرکز شده است.

نکته: با یک مشاور مالی مشورت کنید تا اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری های شما به طور مناسب متنوع است و دیدگاه های خود را در مورد Fidelity.com بخوانید: راهنمای تنوع

اشتباه شماره 6: فراموش کردن به روزرسانی اطلاعات ذینفع خود

همانطور که با برنامه 401 (k) یا هر IRA که در اختیار دارید ، فرم تعیین ذینفع شما به شما امکان می دهد تا مشخص کنید که چه کسی دارایی های خود را هنگام مرگ دریافت می کند - در صورت اراده خود. وقتی صحبت از ذینفعان می شود ، مهم است که در مورد چرخه عمر جوایز خود فکر کنید.

سهام محدود و گزینه های سهام اعمال شده به طور معمول در حساب کارگزاری شما نگهداری می شود و توسط ذینفع مرتبط با این حساب تحت پوشش قرار می گیرد. جوایز غیرقابل استفاده شما یا گزینه های غیرقابل استفاده شما یک داستان متفاوت است. اگر شما هیچ عنوان ذینفع ایجاد نکرده اید ، طبق اکثر قوانین برنامه ، مجری (یا سرپرست) در واقع با این بخش از جبران سهام خود به عنوان دارایی املاک خود رفتار می کند.

نکته: ذینفعان برای برنامه های سهام غالباً متفاوت از حساب کارگزاری هستند که سهام آنها را در خود جای داده است. ممکن است لازم باشد فرم ها را با کارفرمای خود تکمیل کنید یا مجموعه ای جداگانه از کاغذ را به مدیر برنامه ارسال کنید. ذینفعان خود را برای جوایز سهام خود - و همچنین حساب های کارگزاری و بازنشستگی خود - به صورت سالانه مرور کنید.

کار با یک مشاور را در نظر بگیرید تا به شما در ایجاد یک برنامه مالی کمک کند که طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ، امور مالی شخصی ، برنامه ریزی املاک و اهداف بازنشستگی را پوشش دهد. اگر کمک های مالی دریافت می کنید ، برنامه شما همچنین باید شامل استراتژی هایی برای کمک به استفاده بیشتر از کل جبران خسارت شما باشد.